Sumber gambar: New Straits Times
Memahami pilihan pelaburan adalah langkah penting ke arah perancangan kewangan. Dana ASNB menawarkan pelbagai pilihan untuk rakyat Malaysia yang ingin mengembangkan kekayaan mereka.
Artikel ini akan membantu anda memahami apa itu ASNB, jenis-jenis dana yang ditawarkan, cara ia berfungsi, dan langkah untuk mula melabur.
Apakah Maksud, Serta Fungsi ASNB?
ASNB ialah singkatan bagi Amanah Saham Nasional Berhad. Ia merupakan sebuah anak syarikat milik penuh Permodalan Nasional Berhad (PNB) iaitu syarikat pengurusan dana terbesar di Malaysia dan sebuah Government-Linked Investment Company (GLIC). PNB mengurus aset bernilai berbilion ringgit dalam pelbagai sektor seperti perbankan, hartanah, tenaga, dan perkilangan.
Melalui ASNB, pelabur berpeluang melabur dalam dana unit amanah yang diurus secara profesional, dengan fokus terhadap kestabilan modal, potensi pulangan konsisten, dan akses yang lebih mudah kepada rakyat Malaysia.
Apakah Jenis Dana ASNB Yang Ditawarkan?
ASNB menawarkan pelbagai jenis dana unit amanah yang boleh dikategorikan kepada dua kumpulan utama:
Dana Harga Tetap
Harga bagi dana ini diuruskan secara aktif oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) dengan objektif untuk mengekalkan Nilai Aset Bersih (NAB) atau Net Asset Value (NAV) yang stabil sebanyak RM1.00 seunit. Pendekatan ini membantu melindungi modal daripada turun naik pasaran harian. Namun, ia bukan jaminan modal secara rasmi.
Contoh dana harga tetap ASNB termasuk pilihan khusus untuk Bumiputera dan juga yang boleh diakses oleh semua rakyat Malaysia:
- ASB (Amanah Saham Bumiputera): Dana ini hanya tersedia secara eksklusif kepada pelabur Bumiputera.
- ASB 2 (Amanah Saham Bumiputera 2): Juga dikhaskan untuk pelabur Bumiputera.
- ASB 3 Didik (Amanah Saham Bumiputera 3 Didik): Satu lagi dana khas untuk pelabur Bumiputera.
- ASM (Amanah Saham Malaysia): Dana ini terbuka kepada semua warganegara Malaysia.
- ASM 2 Wawasan (Amanah Saham Malaysia 2 Wawasan): Dana ini dahulunya dikenali sebagai Amanah Saham Wawasan 2020 (ASW 2020) sebelum ditukar nama pada Oktober 2018. Ia terbuka kepada semua rakyat Malaysia.
- ASM 3 (Amanah Saham Malaysia 3): Terbuka kepada semua warganegara Malaysia.
Dana Harga Berubah
Sebaliknya, dana harga berubah mempunyai harga unit yang naik turun mengikut prestasi pasaran. Berbeza dengan dana harga tetap, dana ini tidak mempunyai objektif pemeliharaan modal, jadi pelabur menanggung risiko kerugian jika pasaran merosot. Namun, potensi pulangannya juga lebih tinggi. Ini bermaksud, dana ini sesuai untuk pelabur yang mahukan pertumbuhan modal jangka panjang dan bersedia menerima turun naik harga unit.
Contoh dana harga berubah ASNB, diambil daripada pelbagai siri, termasuk:
- ASN (Amanah Saham Nasional)
- ASN Equity 2
- ASN Equity 3
- ASN Equity 5
- ASN Equity Global
- ASN Imbang 1
- ASN Imbang 2
- ASN Imbang 3 Global
- ASN Sara 1
- ASN Sara 2
- ASN Sukuk
- ASN Equity Malaysia
Adakah Dana ASNB Selamat Dijadikan Pelaburan?
Dana ASNB harga tetap bertujuan memelihara modal, dengan pengurus dana mengekalkan harga unit yang stabil iaitu RM1.00 seunit. Walaupun dana ini tidak dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM), ia dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan disokong oleh rekod prestasi PNB yang konsisten mengekalkan harga unit sambil mengagihkan dividen tahunan.
Bagi dana ASNB harga berubah pula, keselamatan modal bergantung kepada prestasi pasaran. Pelabur yang memilih dana jenis ini perlu menerima kemungkinan harga unit susut, tetapi pada masa yang sama berpeluang menikmati kenaikan harga unit yang lebih tinggi dalam tempoh pasaran meningkat.
Siapa Yang Layak Melabur Dalam Dana ASNB?
Secara umumnya, warganegara Malaysia layak untuk melabur dalam dana ASNB. Bagi individu yang ingin membuka akaun ASNB secara langsung, had umur minimum ialah 18 tahun. Manakala bagi kanak-kanak di bawah umur, ibu bapa atau penjaga boleh berbuat sedemikian bagi pihak mereka. Walau bagaimanapun, sesetengah dana seperti ASB hanya ditawarkan kepada Bumiputera, manakala dana seperti ASM terbuka kepada semua tanpa mengira latar belakang kaum. Peraturan ini membolehkan ASNB menawarkan pilihan pelaburan yang inklusif untuk semua segmen masyarakat.
Apakah Perbezaan Antara Dana Harga Berubah Dan Dana Harga Tetap?
Perbezaan utama antara kedua-dua jenis dana ini terletak pada struktur harganya. Dana harga tetap dikendalikan dengan matlamat untuk mengekalkan harga seunit pada RM1.00. Ini biasanya menunjukkan tahap risiko yang lebih rendah dan tumpuan kepada pulangan yang stabil.
Sebaliknya, dana harga berubah mempunyai harga unit yang turun naik mengikut prestasi pasaran. Oleh itu, dana jenis ini membawa risiko yang lebih tinggi tetapi juga berpotensi memberikan pulangan yang lebih tinggi selaras dengan pergerakan pasaran.
Bagaimana Dividen ASNB Diagihkan?
Dividen ASNB diperoleh daripada keuntungan yang dijana hasil pelaburan dalam saham, bon, hartanah dan instrumen kewangan lain. Keuntungan tersebut diagihkan kepada pemegang unit, biasanya sekali setahun. Menurut sejarah, kadar dividen tahunan biasanya berada dalam lingkungan 3.75% hingga 7%, bergantung kepada jenis dana dan keadaan pasaran semasa. Sebagai contoh, pada tahun 2024, ASB mengumumkan agihan pendapatan sebanyak 5.75% manakala ASM mencatatkan 4.75%. Walaupun kadar ini kelihatan konsisten dari tahun ke tahun, ia tidak dijamin dan boleh berubah mengikut prestasi pasaran.
Bagi kebanyakan pelabur, dividen yang diterima akan terus dikreditkan dalam bentuk unit tambahan, membolehkan mereka menikmati kesan penggandaan pelaburan tanpa perlu membuat pelaburan tambahan secara manual. Walaupun begitu, pelabur boleh memilih untuk menebus dividen mereka jika memerlukan tunai.
Bolehkah Bukan Bumiputera Melabur Dalam Dana ASNB?
Ya, bukan Bumiputera boleh melabur dalam dana ASNB tertentu. Walaupun ada dana seperti ASB yang dikhaskan untuk pelabur Bumiputera sahaja, terdapat juga dana lain seperti ASM (Amanah Saham Malaysia) dan ASM 2 Wawasan (dahulunya dikenali sebagai ASW 2020) yang terbuka kepada semua warganegara Malaysia tanpa mengira latar belakang kaum.
Bagaimana Cara Untuk Membuka Akaun ASNB Dan Mula Melabur?
Membuka akaun ASNB kini lebih mudah berbanding dahulu. Pelabur boleh mendaftar melalui:
- Atas talian: Menerusi aplikasi atau portal myASNB
- Secara bersemuka: Hadir ke cawangan ASNB, ejen-ejen terpilih seperti Maybank, CIMB, RHB, serta pejabat Pos Malaysia.
Pendaftaran memerlukan MyKad, maklumat akaun bank, alamat e-mel dan nombor telefon yang sah.
Setelah akaun dibuka, pelaburan boleh dibuat secara dalam talian melalui:
- Platform myASNB
- Perbankan internet ejen seperti Maybank2u, CIMB Clicks, atau RHB Now
- ATM, atau di kaunter-kaunter bank
Adakah Dana ASNB Patuh Syariah?
Kebanyakan dana ASNB adalah patuh Syariah, namun pelabur dinasihatkan untuk menyemak status setiap dana di laman web rasmi ASNB atau melalui fund’s fact sheet. Maklumat ini penting untuk memastikan pelaburan selaras dengan prinsip Syariah, terutamanya bagi pelabur Muslim.
Salah Tanggapan Umum Mengenai Dana ASNB
Ramai rakyat Malaysia masih mempunyai tanggapan yang kurang tepat mengenai pelaburan ASNB. Dengan memahami realiti sebenar, anda boleh membuat keputusan pelaburan yang lebih bijak.
1. Semua dana ASNB hanya untuk Bumiputera
Ini adalah tidak benar. Walaupun dana seperti Amanah Saham Bumiputera (ASB) memang dikhaskan untuk pelabur Bumiputera, namun terdapat dana lain seperti Amanah Saham Malaysia (ASM) dan ASM 2 Wawasan yang terbuka kepada semua warganegara Malaysia tanpa mengira latar belakang kaum.
2. Pulangan ASNB adalah tetap setiap tahun
Ramai yang menyangka bahawa kadar dividen ASNB adalah dijamin. Sebenarnya, pulangan dana ASNB berubah setiap tahun bergantung kepada prestasi dana tersebut. Walaupun mengikut sejarah kadar dividen sentiasa stabil, namun ia tidak dijamin kekal sama setiap tahun.
3. Unit sentiasa mudah diperoleh
Ada yang beranggapan unit untuk semua dana ASNB sentiasa tersedia. Hakikatnya, dana popular seperti ASM kerap habis dijual dalam masa yang singkat selepas unit baharu ditawarkan. Oleh itu, pelabur perlu peka terhadap tarikh pelepasan unit.
4. ASNB hanya merujuk kepada ASB sahaja
Ini juga kurang tepat. ASNB (Amanah Saham Nasional Berhad) ialah institusi pengurusan dana yang menguruskan pelbagai jenis unit amanah, dan ASB hanyalah salah satu daripada banyak dana yang ditawarkan di bawah ASNB.
Jadi, Patutkah Anda Melabur?
Jika anda mahukan pelaburan jangka panjang yang stabil dengan risiko rendah, dana harga tetap seperti ASB atau ASM mungkin pilihan yang terbaik. Namun, jika anda sanggup mengambil risiko demi pulangan yang lebih tinggi, dana harga berubah boleh dipertimbangkan.
Yang penting, ASNB wajar menjadi sebahagian daripada strategi pelaburan menyeluruh yang merangkumi pelbagai kelas aset untuk mengimbangi risiko dan pulangan.
Untuk maklumat lanjut mengenai pengurusan pelaburan anda atau meneroka produk kewangan lain, lawati blog kami.
