RMFLS 2026: Umur Persaraan Tiba, Kerja Belum Tentu Berhenti

Umur persaraan minimum bagi kebanyakan pekerja sektor swasta ialah 60 tahun. Tetapi lebih 4 dalam 10 (45.6%) rakyat Malaysia yang ditinjau dalam RinggitPlus Malaysian Financial Literacy Survey (RMFLS) 2026 menjangka masih bekerja selepas umur persaraan.

Sebanyak 38.7% menjangka bekerja separuh masa, manakala 12.9% sudah menerima bahawa mereka tidak akan bersara sepenuhnya. Sebanyak 6.0% memilih kedua-duanya. Kajian ini melihat apa yang responden jangka dan percaya, bukan baki simpanan sebenar mereka.

Jangkaan Terus Bekerja Hampir Sama Di Semua Tahap Pendapatan

Jangkaan ini hampir sama antara responden dengan pendapatan peribadi bulanan di bawah RM2,000 (46.7%) dan responden berpendapatan RM5,000 hingga RM9,999 (43.2%).

Kajian tidak bertanya sebab di sebalik jangkaan ini.

Kurang 1 Dalam 3 Responden Percaya Simpanan KWSP Cukup Untuk Bersara

Sebanyak 29.0% responden percaya simpanan KWSP mencukupi untuk persaraan, berbanding 19.2% pada 2024. Soalan ini merujuk simpanan KWSP secara umum, bukan baki akaun responden sendiri. Pandangan umum ini juga tidak memberitahu sama ada simpanan anda sendiri mencukupi.

KWSP paling kerap disebut sebagai salah satu sumber untuk membiayai persaraan (48.0%). Di tempat kedua ialah simpanan atau pelaburan sendiri di luar KWSP (44.4%). Sebanyak 13.7% pula menyebut sokongan kewangan daripada anak-anak.

Bincangkan dengan anak-anak lebih awal jika sokongan mereka termasuk dalam rancangan persaraan anda, supaya mereka juga boleh merancang kewangan sendiri.

Peratusan responden yang menjangka bergantung kepada KWSP berbeza mengikut pendapatan:

• 36.9% bagi responden dengan pendapatan peribadi bulanan di bawah RM2,000
• 56.0% bagi responden berpendapatan RM5,000 hingga RM9,999

Lebih Separuh Responden Kini Melabur, Kebanyakannya Pilih Risiko Rendah

Simpanan atau pelaburan sendiri ialah sumber persaraan kedua paling kerap disebut responden.

Lebih separuh responden (54.5%) kini melabur, naik daripada 48.1% pada 2022. Kebanyakan mereka menggambarkan selera risiko sebagai rendah. Kumpulan ini mewakili 31.2% daripada semua responden, berbanding 25.2% pada 2022.

Sebanyak 27.5% lagi belum melabur tetapi mahu belajar.

Kira-Kira 1 Dalam 3 Belum Mula Merancang Persaraan

Sebanyak 65.3% responden sudah mula merancang kewangan persaraan, manakala kira-kira 1 dalam 3 (34.7%) belum.

Dalam kalangan 1,044 responden yang belum merancang, sebab paling kerap ialah tidak tahu di mana hendak bermula (39.4%). Sebab lain termasuk mengutamakan matlamat kewangan lain (29.3%), merasakan diri masih terlalu muda (27.9%) dan kekangan kewangan (27.5%).

Tiga tahap simpanan KWSP di bawah boleh menjadi titik permulaan jika anda belum tahu di mana hendak bermula.

Tiga Tahap Simpanan Persaraan KWSP Pada Umur 60 Tahun

Rangka Kerja Kecukupan Pendapatan Persaraan (RIA) KWSP berkuat kuasa pada 1 Januari 2026.

Menurut KWSP, rangka kerja ini menetapkan tiga tahap simpanan pada umur 60 tahun, termasuk anggaran pengeluaran bulanan pada tahun pertama persaraan.

Tahap Simpanan	Sasaran Pada Umur 60 Tahun	Pengeluaran Bulanan Tahun Pertama
Simpanan Asas	RM390,000 mulai 2030 (RM270,000 bagi 2026)	RM1,625 (berdasarkan RM390,000)
Simpanan Mencukupi	RM650,000	RM2,708
Simpanan Dipertingkatkan	RM1.3 juta	RM5,417

Sumber: KWSP, Rangka Kerja RIA (berkuat kuasa 1 Januari 2026); panduan RIA RinggitPlus

Setiap tahap mempunyai tujuan tersendiri:

• Simpanan Asas: menampung keperluan asas persaraan.
• Simpanan Mencukupi: mengekalkan taraf hidup yang munasabah semasa bersara.
• Simpanan Dipertingkatkan: menyokong keselamatan kewangan yang lebih tinggi.

Bagi 2026, paras Simpanan Asas ialah RM270,000. Menurut panduan RIA RinggitPlus, paras ini dinaikkan RM30,000 setiap tahun sehingga mencecah RM390,000 pada 2030. Pengeluaran bulanan RM1,625 dalam jadual di atas dikira berdasarkan paras penuh RM390,000.

Kira Keperluan Persaraan Berdasarkan Perbelanjaan Bulanan Anda

Mulakan dengan perbelanjaan bulanan yang anda jangka selepas bersara.

Sebagai panduan, Belanjawanku 2024/2025 KWSP menganggarkan seorang warga emas tanpa pasangan di Lembah Klang memerlukan RM2,690 sebulan untuk taraf hidup yang munasabah.

Untuk tempoh 20 tahun, iaitu dari umur 60 hingga 80 tahun, jumlahnya ialah:

RM2,690 × 12 bulan × 20 tahun = RM645,600

KWSP membundarkan jumlah ini kepada RM650,000, iaitu paras Simpanan Mencukupi. Jika perbelanjaan anda berbeza, gantikan RM2,690 dengan anggaran anda sendiri.

Pengiraan ini belum mengambil kira dua perkara:

• inflasi, yang menaikkan kos setiap tahun
• dividen, yang terus diterima oleh simpanan yang belum dikeluarkan

Masukkan juga simpanan lain, pelaburan dan pencen jika ada.

Semak Baki KWSP Anda Dengan Kalkulator Matlamat Persaraan

Mulakan dengan dua langkah ini:

1. Log masuk ke aplikasi KWSP i-Akaun untuk melihat baki Akaun Persaraan anda.
2. Gunakan Kalkulator Matlamat Persaraan dalam aplikasi yang sama. Kalkulator ini menganggar keperluan simpanan anda berdasarkan jangkaan gaya hidup dan unjuran perbelanjaan.

Seperti yang kami laporkan sebelum ini, KWSP melancarkan kalkulator ini dalam aplikasi i-Akaun pada Mei 2026.

Insentif i-Saraan Dan i-Saraan Plus Untuk Pekerja Tanpa Pendapatan Tetap

Bagi 2026, anda layak menerima insentif khas kerajaan sebanyak 20% daripada caruman sukarela anda melalui i-Saraan KWSP, sehingga RM500 setahun. Caruman RM2,500 setahun sudah cukup untuk mendapat insentif maksimum. Had sepanjang hayat ialah RM5,000, atau sehingga anda mencapai umur 60 tahun, mengikut mana yang lebih awal.

Untuk layak, anda mesti memenuhi semua syarat berikut:

• warganegara Malaysia
• ahli KWSP
• belum mencapai umur 60 tahun
• bekerja sendiri tanpa pendapatan tetap, bekerja dalam ekonomi gig, atau ahli skim pencen perkhidmatan awam

Jika anda pemandu e-hailing atau p-hailing, anda boleh menyertai i-Saraan Plus. Skim ini menawarkan insentif padanan sehingga RM600 setahun, dengan had sepanjang hayat RM6,000.

Ringkasan langkah Belanjawan 2027 oleh Kementerian Kewangan menyenaraikan pelaksanaan insentif padanan i-Saraan, i-Saraan Plus dan i-Suri. Semak laman web KWSP untuk kadar dan had yang terpakai bagi 2027.

Bekerja Selepas Umur Persaraan Bergantung Kepada Tawaran Majikan

Bagi pekerja sektor swasta, Akta Umur Persaraan Minimum 2012 menetapkan umur persaraan minimum 60 tahun.

Jawapan Kementerian Sumber Manusia di Dewan Rakyat pada 2019 menjelaskan bahawa pekerja boleh terus bekerja selepas umur itu. Namun ia bergantung kepada tawaran pekerjaan oleh majikan.

Oleh sebab pendapatan ini tidak dijamin, rancang simpanan persaraan anda tanpa bergantung kepadanya. Bagi penjawat awam, umur persaraan wajib ialah 60 tahun.

Paras Simpanan Asas Dinaikkan Setiap Tahun

Ulang semakan baki KWSP anda dengan Kalkulator Matlamat Persaraan sekurang-kurangnya sekali setahun.

Jika kalkulator menunjukkan simpanan anda belum mencukupi, menambah caruman lebih awal memberi lebih banyak masa untuk simpanan anda menerima dividen. Kadar dividen ini diumumkan oleh KWSP setiap tahun.

Tentang RMFLS 2026

RinggitPlus Malaysian Financial Literacy Survey (RMFLS) 2026 melibatkan 3,005 rakyat Malaysia berumur 18 tahun ke atas. Kajian dijalankan dalam talian dari 28 September hingga 11 Oktober 2026.

Beberapa soalan membenarkan responden memilih lebih daripada satu jawapan. Keputusan tidak diwajarkan mengikut komposisi penduduk dan menggambarkan jawapan responden sahaja.

Artikel ini untuk maklumat umum dan bukan nasihat kewangan peribadi. Maklumat KWSP tepat setakat 23 Oktober 2026. Semak laman web rasmi KWSP untuk syarat dan kadar terkini.

RinggitPlus memperoleh komisen atau yuran apabila pengguna memohon produk kewangan, termasuk pinjaman, kad kredit dan insurans. Kaji selidik ini ditaja oleh GXBank, yang mencadangkan sebahagian daripada soalannya.

Mahukan lebih banyak perkongsian dan tip kewangan? Ikuti saluran WhatsApp rasmi kami.