Kira-kira 5.5 juta pencarum Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) berisiko kehilangan pulangan dividen berganda pada usia persaraan susulan pengeluaran RM19.87 bilion daripada Akaun Fleksibel. Pensyarah Kanan Ekonomi dan Perbankan Universiti Sains Islam Malaysia Dr Mohd Faisol Ibrahim berkata, pengeluaran berkenaan mengurangkan simpanan persaraan pencarum dan melenyapkan manfaat faedah kompaun yang sepatutnya terus berkembang dalam tempoh 10 hingga 30 tahun akan datang.
Angka 5.5 juta ahli KWSP yang mengeluarkan RM19.87 bilion daripada Akaun Fleksibel setakat 31 Mei 2026 itu diperoleh daripada kenyataan yang dikeluarkan oleh Kementerian Kewangan (MOF) di Dewan Rakyat pada 9 Julai 2026.
Unjuran Pakar Tunjukkan Pulangan Yang Terlepas
Mohd Faisol berkata, sekiranya RM19.87 bilion itu tidak dikeluarkan dan terus kekal dalam KWSP dengan andaian kadar dividen 5% setahun, ia berpotensi menjana keuntungan kira-kira RM12.5 bilion dalam tempoh 10 tahun. Keadaan itu akan meningkatkan nilai keseluruhan simpanan kepada sekitar RM32.37 bilion, sekali gus memberi manfaat kepada pencarum melalui pertambahan simpanan dan dividen yang lebih tinggi.
Untuk makluman, unjuran RM12.5 bilion dan RM32.37 bilion merupakan andaian Mohd Faisol berdasarkan kadar dividen 5% setahun, dan bukannya jangkaan rasmi atau jaminan pulangan KWSP. Kadar dividen sebenar KWSP berubah setiap tahun di mana pada tahun 2025, kadar dividen bagi Simpanan Konvensional dan Simpanan Shariah ialah sebanyak 6.15% berbanding 6.30% pada 2024 untuk kedua-dua jenis simpanan.
56% Ahli Yang Tidak Keluarkan Ada Baki Bawah RM50
Ujar Mohd Faisol, situasi menjadi lebih membimbangkan apabila 56% ahli yang tidak membuat pengeluaran sebenarnya mempunyai baki Akaun Fleksibel sifar atau kurang daripada RM50 (RM50 ialah amaun minimum untuk pengeluaran dalam Akaun Fleksibel). Beliau berkata keadaan itu mencerminkan jurang kemiskinan persaraan yang semakin ketara.
“Fenomena ini menunjukkan berlakunya kebocoran dana persaraan pada skala besar dan Akaun Fleksibel yang diwujudkan sebagai simpanan kecemasan kini dilihat semakin digunakan sebagai talian hayat untuk menampung kos sara hidup harian dan melunaskan hutang, bukannya bagi menghadapi kecemasan luar jangka,” katanya kepada Bisnes Metro.
Corak Pengeluaran Akaun Fleksibel Semakin Stabil
Meskipun jumlah keseluruhan kelihatan tinggi, Kementerian Kewangan menyatakan analisis KWSP mendapati corak pengeluaran Akaun Fleksibel semakin stabil selepas fasa awal pelaksanaannya. Jumlah pengeluaran bulanan menurun secara beransur-ansur kepada purata kira-kira RM440 juta sebulan bagi tempoh Januari hingga Disember 2025.
Bayar Hutang Guna Wang KWSP Hanya Beri Kelegaan Sementara Waktu
Menurutnya lagi, penggunaan wang pengeluaran KWSP untuk menyelesaikan hutang hanya menawarkan penyelesaian jangka pendek dan tidak menyelesaikan masalah kewangan secara menyeluruh.
“Hutang mungkin dapat dikurangkan buat sementara waktu, namun tanpa perubahan dalam pengurusan kewangan, pencarum berisiko kembali dibebani hutang baharu. Akhirnya, simpanan persaraan yang sepatutnya menjadi pelindung kewangan pada usia tua semakin menyusut,” katanya lagi.
Cadangan Pakar Jika Pengeluaran Tidak Dapat Dielakkan
Bagi pencarum yang tiada pilihan lain, Mohd Faisol berkata wang pengeluaran lebih wajar digunakan untuk melunaskan hutang tidak produktif seperti kad kredit atau pinjaman peribadi yang mengenakan kadar faedah tinggi, berbanding hutang produktif seperti pembiayaan perumahan. Beliau turut menyarankan pencarum untuk mengamalkan disiplin kewangan selepas pengeluaran dibuat.
Pada pandangan kami, Akaun Fleksibel berfungsi sebagai wang yang boleh diakses apabila ahli memerlukannya, dan bagi sesetengah pencarum pengeluaran itu memang tidak dapat dielakkan. Apa yang tidak kelihatan pada hari pengeluaran ialah dividen yang sepatutnya terkumpul di atas wang tersebut sehingga usia persaraan.
Sekiranya anda pernah mengeluarkan simpanan Akaun Fleksibel, semak baki terkini anda melalui KWSP i-Akaun.
Ikuti saluran WhatsApp rasmi kami untuk tip kewangan dan kemas kini terkini.
Seorang yang gemar menulis dan berkongsi idea. Minat terhadap perjalanan dan pengalaman baharu, serta menghargai keindahan dunia dari pelbagai perspektif. Sentiasa mencari inspirasi dalam perkara-perkara kecil di sekeliling.
