Bagi usahawan asnaf yang menjalankan perniagaan kecil, akses kepada modal, latihan dan jaringan pasaran selalunya menjadi cabaran paling besar. Satu program kewangan sosial yang cuba menangani ketiga-tiga halangan ini ialah SME Bank iTEKAD ISHRAF.
Program ini dilaksanakan oleh Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank), anak syarikat Kumpulan Bank Pembangunan Malaysia Berhad (Kumpulan BPMB), di bawah rangka kerja kewangan sosial iTEKAD yang diperkenalkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Sejak diperkenalkan pada tahun 2020, ia telah membantu hampir 1,000 usahawan asnaf di seluruh negara menjana pendapatan terkumpul kira-kira RM40 juta sepanjang tempoh 6 tahun tersebut, di samping mewujudkan 410 peluang pekerjaan.
Pada 11 Jun lalu, SME Bank meraikan kumpulan keempat peserta menerusi Majlis Graduasi SME Bank iTEKAD ISHRAF 4.0 di Kuala Lumpur, di mana 14 peserta terbaik mewakili setiap negeri diiktiraf atas pencapaian perniagaan masing-masing, termasuk pertumbuhan jualan, pewujudan peluang pekerjaan, penggunaan teknologi, dan pengembangan perniagaan.
Bagaimana Program Ini Dibiayai
Program iTEKAD ISHRAF bermula sebagai inisiatif perintis pada tahun 2020 dengan sokongan dana zakat berjumlah RM250,000 untuk 20 usahawan. Bagi fasa-fasa berikutnya, pembiayaan datang daripada geran padanan di bawah program iTEKAD BNM serta sumbangan rakan strategik. Untuk edisi 4.0, rakan strategik terdiri daripada BPMB, Export-Import Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank), Yayasan Pembangunan Ekonomi Islam Malaysia (YAPEIM), MBSB Bank, Bank Islam Malaysia Berhad dan Bursa Malaysia Berhad.
Secara umum, rangka kerja iTEKAD BNM menggabungkan modal permulaan daripada dana sosial dengan latihan berstruktur, dan sesetengah program iTEKAD turut merangkumi komponen pembiayaan mikro. Struktur sebenar bagi setiap program berbeza, jadi jika anda berminat untuk menyertai mana-mana program iTEKAD, semak terma penuh dengan bank pelaksana terlebih dahulu, termasuk sama ada terdapat komponen yang perlu dibayar balik.
Golongan asnaf secara umumnya merujuk kepada kategori penerima zakat yang ditetapkan, termasuk golongan fakir dan miskin, dan kelayakannya ditentukan oleh Majlis Agama Islam Negeri (MAIN) masing-masing. Kesemua 14 MAIN merupakan rakan strategik program ini.
Peserta Tidak Hanya Diberi Dana
Program ini turut memberikan sokongan selepas dana disalurkan. Bagi perniagaan mikro, kelemahan dalam pengurusan kewangan dan pemasaran sering menjadi cabaran yang sama besar dengan kekurangan modal. Peserta menerima latihan daripada Centre for Entrepreneur Development and Research (CEDAR), pusat latihan dan pembangunan kapasiti milik SME Bank, dalam bidang pemasaran, pendigitalan, pengurusan kewangan, dan operasi.
Di bawah edisi 4.0, inisiatif tambahan ISHRAF (+) Plus turut diperkenalkan dengan kerjasama Perbadanan Nasional Berhad (PERNAS) bagi menyediakan bimbingan berstruktur, akses kepada rangkaian industri, dan peluang jaringan pasaran.
Peruntukan Semakin Besar Dari Fasa Ke Fasa
| Fasa | Peserta | Peruntukan |
| Perintis (2020) | 20 usahawan | RM250,000 (dana zakat) |
| Fasa kedua (2021 hingga 2022) | Hampir 80 peserta | RM1.07 juta |
| ISHRAF 3.0 (2023 hingga 2024) | 400 usahawan (14 negeri) | RM5.6 juta |
| ISHRAF 4.0 (2025 hingga 2026) | Kira-kira 420 usahawan | RM9 juta |
Peruntukan setiap fasa telah meningkat secara konsisten, daripada RM250,000 bagi fasa perintis kepada RM9 juta bagi edisi 4.0 yang merangkumi tempoh 2 tahun. Liputan program juga kini meliputi kesemua 14 negeri.
Menjalankan Perniagaan Halal? Ini Sokongan Lain Yang Ditawarkan
Selain program asnaf, SME Bank turut menawarkan sokongan kepada PKS dalam sektor Halal yang lebih luas. Di bawah Belanjawan 2026, bank tersebut diberi mandat menggerakkan Program Pembiayaan HalalBiz, di samping inisiatif pembangunan kapasiti seperti Business Exports Programme, Program Pembangunan Kapasiti & Keupayaan Vendor, dan Program Pengantarabangsaan Usahawan Halal. Kesemua usaha ini berpandukan Pelan Hala Tuju Halal Lima Tahun SME Bank bagi tempoh 2025 hingga 2029.
Setakat ini, SME Bank telah membantu 75 usahawan mendapatkan pensijilan Halal. Mereka turut menyalurkan geran berkaitan Halal berjumlah RM7 juta kepada kira-kira 137 usahawan bagi menyokong pertumbuhan perniagaan, akses pasaran dan pembangunan ekosistem. Setakat April 2026, portfolio pembiayaan berkaitan Halal SME Bank telah melebihi RM2 bilion, mewakili lebih 20% daripada keseluruhan aset pembiayaannya, satu petunjuk bahawa sektor ini kekal menjadi keutamaan bank tersebut.
Langkah Yang Boleh Anda Pertimbangkan
- Semak status asnaf anda dengan Majlis Agama Islam Negeri di tempat anda, kerana penentuan kelayakan asnaf dibuat di peringkat negeri.
- Pantau pengumuman pengambilan baharu menerusi laman web rasmi SME Bank di www.smebank.com.my, memandangkan program ini dijalankan secara berfasa dan tiada tarikh pengambilan baharu diumumkan setakat ini.
- Bagi pemilik PKS Halal, hubungi SME Bank untuk maklumat lanjut mengenai Program Pembiayaan HalalBiz serta bantuan pensijilan Halal yang ditawarkan.
Ikuti saluran WhatsApp rasmi kami untuk tip kewangan dan kemaskini terkini.
Seorang yang gemar menulis dan berkongsi idea. Minat terhadap perjalanan dan pengalaman baharu, serta menghargai keindahan dunia dari pelbagai perspektif. Sentiasa mencari inspirasi dalam perkara-perkara kecil di sekeliling.
