Pembiayaan Peribadi Islamik Terbaik

Pembiayaan patuh Syariah yang berdasarkan prinsip kewangan Islam dan struktur yang telus.

Paparan Pembiayaan Peribadi Islamik

Semua Kelulusan Segera Kadar Faedah Rendah Gaji Rendah Kerajaan / GLC Islamik

Kongsikan kepada kami apa yang anda cari

Kongsikan kepada kami apa yang anda cariTetapkan semula

Jumlah Pinjaman

Pendapatan Bulanan

Tempoh Pinjaman

Bank Pilihan

Tetapkan semula

Lihat Semua Pembiayaan Peribadi Islamik

MBSB Private Sector-i
Pembayaran bulananRM 480.17
Kadar keuntungan dari7.62% p.a.
Tempoh Pembiayaan2 tahun
Pendapatan Minimum: RM 3,500Pembiayaan Maksimum: RM 200,000
Maklumat lanjut
Pembiayaan Peribadi-i CashVantage Alliance Bank
Pembayaran bulananRM 458.25
Kadar keuntungan dari4.99% p.a.
Tempoh Pembiayaan2 tahun
Pendapatan Minimum: RM 3,000Pembiayaan Maksimum: RM 200,000
Maklumat lanjut
Pembiayaan Peribadi-i Al Rajhi
Pembayaran bulananRM 460.58
Kadar keuntungan dari5.27% p.a.
Tempoh Pembiayaan2 tahun
Pendapatan Minimum: RM 5,000Pembiayaan Maksimum: RM 250,000
Maklumat lanjut
Pembiayaan Peribadi-i Maybank Islamic
Pembayaran bulananRM 470.83
Kadar keuntungan dari6.50% p.a.
Tempoh Pembiayaan2 tahun
Pendapatan Minimum: RM 3,500Pembiayaan Maksimum: RM 100,000
Maklumat lanjut
Pembiayaan Peribadi-i Hong Leong Islamic
Pembayaran bulananRM 491.67
Kadar keuntungan dari9.00% p.a.
Tempoh Pembiayaan2 tahun
Pendapatan Minimum: RM 2,000Pembiayaan Maksimum: RM 150,000
Maklumat lanjut
Pembiayaan Peribadi AEON i-Cash
Pembayaran bulananRM 482.67
Kadar keuntungan dari7.92% p.a.
Tempoh Pembiayaan2 tahun
Pendapatan Minimum: RM 1,500Pembiayaan Maksimum: RM 100,000
Maklumat lanjut
Pembiayaan Peribadi JCL i-Fund
Pembayaran bulananRM 566.67
Kadar keuntungan dari18.00% p.a.
Tempoh Pembiayaan2 tahun
Pendapatan Minimum: RM 1,000Pembiayaan Maksimum: RM 50,000
Maklumat lanjut
MBSB Mumtaz-i
Pembayaran bulananRM 441.08
Kadar keuntungan dari2.93% p.a.
Tempoh Pembiayaan2 tahun
Pendapatan Minimum: RM 3,000Pembiayaan Maksimum: RM 250,000
Maklumat lanjut
MBSB Afdhal-i
Pembayaran bulananRM 441.75
Kadar keuntungan dari3.01% p.a.
Tempoh Pembiayaan2 tahun
Pendapatan Minimum: RM 3,000Pembiayaan Maksimum: RM 400,000
Maklumat lanjut
Direct Lending
Pembayaran bulananRM 441.25
Kadar keuntungan dari2.95% p.a.
Tempoh Pembiayaan2 tahun
Pendapatan Minimum: RM 1,500Pembiayaan Maksimum: RM 250,000
Maklumat lanjut

Paparan 1 hingga 10 daripada 31 hasil carian

Sukar buat keputusan untuk memilih pinjaman peribadi?
Biar kami bantu anda!

Cari pilihan pinjaman lain yang sesuai dengan anda

Semak kelayakan anda dan kadar faedah sebelum memohon

Bimbingan buat anda sepanjang proses permohonan

Cari Pinjaman Peribadi Mengikut Ciri Khas

Faedah Rendah

Pinjaman mampu milik dengan kadar faedah kompetitif

Lihat Semua

Kelulusan Segera

Dapatkan keputusan segera dalam 24 jam

Lihat Semua

Gaji Rendah

Pilihan pinjaman untuk peminjam berpendapatan sederhana

Lihat Semua

Pembiayaan Peribadi Islamik Terbaik di Malaysia

Pembiayaan peribadi Islamik semakin menjadi pilihan utama rakyat Malaysia yang mencari penyelesaian kewangan patuh Syariah. Berbeza dengan pembiayaan konvensional, pembiayaan Islamik menggunakan kontrak berasaskan prinsip muamalat Islam seperti Tawarruq, Murabahah dan Ijarah, yang menjamin urus niaga bebas daripada unsur riba dan penindasan.

Untuk memudahkan anda membuat pilihan terbaik dalam membuat pembiayaan, berikut adalah senarai lima pembiayaan peribadi terbaik islamik di Malaysia.

Pinjaman Peribadi	Kadar Keuntungan	Jumlah Pembiayaan	Tempoh Pembiayaan
Pembiayaan Peribadi-i CashVantage Alliance Bank	Dari 4.99% p.a.	RM 5,000 - RM 200,000	1 - 7 tahun
Pembiayaan Peribadi-i Al Rajhi	Dari 5.27% p.a.	RM 10,000 - RM 250,000	1 - 8 tahun
Pembiayaan Peribadi-i HSBC Amanah	Dari 4.88% p.a.	RM 6,000 - RM 250,000	2 - 7 tahun
Pembiayaan Peribadi AEON i-Cash	Dari 7.92% p.a.	RM 1,000 - RM 100,000	6 bulan - 7 tahun
MBSB Afdhal-i	Dari 3.01% p.a.	RM 50,000 - RM 400,000	3 - 10 tahun

Pembiayaan Peribadi-i CashVantage Alliance Bank

Jumlah PembiayaanRM 5,000 - RM 200,000

Kadar Keuntungan dariDari 4.99% p.a.

Tempoh Pembiayaan1 - 7 tahun

Pembiayaan Peribadi-i Al Rajhi

Jumlah PembiayaanRM 10,000 - RM 250,000

Kadar Keuntungan dariDari 5.27% p.a.

Tempoh Pembiayaan1 - 8 tahun

Pembiayaan Peribadi-i HSBC Amanah

Jumlah PembiayaanRM 6,000 - RM 250,000

Kadar Keuntungan dariDari 4.88% p.a.

Tempoh Pembiayaan2 - 7 tahun

Pembiayaan Peribadi AEON i-Cash

Jumlah PembiayaanRM 1,000 - RM 100,000

Kadar Keuntungan dariDari 7.92% p.a.

Tempoh Pembiayaan6 bulan - 7 tahun

MBSB Afdhal-i

Jumlah PembiayaanRM 50,000 - RM 400,000

Kadar Keuntungan dariDari 3.01% p.a.

Tempoh Pembiayaan3 - 10 tahun

Apakah Pembiayaan Peribadi Islamik di Malaysia?

Pembiayaan peribadi Islamik ialah pilihan terbaik untuk anda yang mahu penyelesaian kewangan tanpa riba, patuh Syariah dan bebas dari unsur yang meragukan.

Kelebihan pembiayaan ini termasuklah kadar keuntungan tetap, proses yang telus, dan tempoh bayaran balik yang fleksibel. Ia ditawarkan oleh bank Islam, koperasi dan institusi kewangan patuh Syariah yang sesuai untuk semua golongan pekerja sama ada penjawat awam, kakitangan GLC mahupun swasta.

Tambahan pula, setiap produk pembiayaan Islamik di Malaysia dikawal selia oleh Majlis Penasihat Syariah (Shariah Advisory Council - SAC) di bawah Bank Negara Malaysia. Ini memastikan semua pembiayaan mematuhi prinsip Syariah yang menghindari:

• Haram – Urus niaga yang melibatkan perkara seperti judi, arak, rokok, pornografi dan lain-lain.

• Riba – Faedah atau keuntungan berlebihan atas pembiayaan.

• Gharar – Ketidaktentuan dalam kontrak atau nilai yang meragukan.

• Zulm – Amalan yang menindas atau tidak adil kepada peminjam.

Dengan jaminan patuh Syariah ini, anda bukan sahaja boleh menarik nafas lega dari segi situasi kewangan, malah yakin dengan pembiayaan yang diambil mengikut ajaran Islam. Selain itu, pembiayaan Islamik kini turut menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif, tempoh bayaran balik yang fleksibel, dan proses kelulusan yang pantas.

Apakah Ciri Dan Kelebihan Pembiayaan Peribadi Islamik?

Pembiayaan peribadi Islamik mempunyai perbezaan yang menonjol daripada pembiayaan konvensional kerana ia berasaskan prinsip Syariah dan bebas daripada unsur riba, gharar, serta aktiviti tidak halal. Ia diluluskan oleh Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia, menjadikannya pilihan yang lebih diyakini dari segi hukum dan etika.

Patuh Syariah Sepenuhnya

Pembiayaan Islamik mengikut prinsip-prinsip Islam dan bebas daripada unsur riba, gharar, dan aktiviti haram. Semua produk akan disemak dan diluluskan oleh Majlis Penasihat Syariah (SAC) Bank Negara Malaysia.

Kadar Keuntungan Tetap dan Telus

Kebanyakan pembiayaan Islamik menawarkan kadar keuntungan tetap sepanjang tempoh pembiayaan. Ini bermakna anda tahu berapa jumlah yang perlu dibayar setiap bulan kerana tiada caj tersembunyi pada masa hadapan.

Tiada Penalti Untuk Bayaran Awal

Jika anda bercadang untuk menyelesaikan pembayaran lebih awal daripada jadual, kebanyakan pembiayaan Islamik tidak mengenakan caj penalti

Bagaimana Pembiayaan Peribadi Islamik di Malaysia Berfungsi?

Pembiayaan Islamik menyediakan pinjaman tanpa riba dan patuh Syariah. Ketahui lebih lanjut di bawah.

Pembiayaan peribadi Islamik direka khas untuk membantu individu mendapatkan tunai segera secara patuh Syariah dimana tiada riba, caj tersembunyi atau amalan yang meragukan. Ia biasanya ditawarkan oleh bank Islam, institusi kewangan Islamik seperti Bank Rakyat, Bank Islam, MBSB Bank, dan juga koperasi yang berdaftar.

Kebanyakan bank menggunakan konsep Tawarruq, di mana bank membeli komoditi bagi pihak anda dan menjualkannya untuk mendapatkan tunai. Kemudian, anda membayar balik jumlah tersebut secara ansuran, bersama kadar keuntungan tetap yang telah dipersetujui.

Permohonan boleh dibuat secara dalam talian, di cawangan bank, atau melalui ejen sah dengan menyertakan bersama beberapa dokumen penting. Penilaian kelayakan akan dibuat berdasarkan pendapatan bersih, komitmen sedia ada, serta rekod bayaran melalui sistem CCRIS. Jika lulus, anda akan menerima surat tawaran yang menyatakan jumlah pembiayaan, kadar keuntungan tetap, dan tempoh bayaran balik yang biasanya dalam masa 2 hingga 10 tahun.

Setelah menandatangani perjanjian, wang pembiayaan akan dikreditkan terus ke akaun bank anda. Bayaran bulanan pula akan ditolak secara automatik, sama ada potongan gaji melalui Biro Perkhidmatan Angkasa, atau arahan tetap (standing instruction), bergantung pada jenis pembiayaan.

Sebagai peminjam, penting untuk membuat bayaran mengikut jadual supaya anda tidak menghadapi masalah seperti tunggakan atau kesukaran untuk mohon pembiayaan lain di masa depan.

Pembiayaan Peribadi Yang Mana Sesuai Dengan Saya?

Pembiayaan peribadi Islamik boleh disesuaikan mengikut keperluan kewangan anda. Di bawah ini, kami senaraikan beberapa pilihan pembiayaan Islamik yang sesuai.

Membaiki Kereta Rosak

Encik Irfan bekerja sebagai jurutera di sebuah syarikat swasta dan baru-baru ini keretanya mengalami kerosakan besar yang memerlukan kos pembaikan yang tinggi. Beliau memutuskan untuk mengambil Pembiayaan Peribadi-i Alliance Bank CashVantage dengan kadar keuntungan 4.99% setahun bagi menampung kos pembaikan yang mencecah RM 15,000. Pembiayaan ini bukan sahaja menawarkan jumlah pembiayaan yang mencukupi, malah tempoh bayaran balik juga fleksibel. Dengan memilih pembiayaan Islamik, Encik Irfan dapat memastikan bahawa urus niaga ini patuh kepada prinsip Syariah.

Pembiayaan Peribadi-i CashVantage Alliance Bank

Kadar Keuntungan dari

4.99% p.a.

Pembiayaan Maksimum

RM 200,000

Perbelanjaan Pendidikan Anak

Puan Shina, seorang pensyarah di sebuah universiti tempatan, ingin menyambung pengajian anaknya di luar negara. Beliau memerlukan dana tambahan sebanyak RM 50,000 untuk menampung kos pengajian dan yuran universiti. Puan Shina memilih Pembiayaan Peribadi-i Al Rajhi dengan kadar keuntungan 3.85% setahun dan tempoh bayaran balik yang panjang, memberikan lebih fleksibiliti dalam pengurusan kewangannya. Pembiayaan ini membantu beliau memastikan anaknya dapat melanjutkan pelajaran tanpa perlu memikirkan beban kewangan yang berlebihan.

Pembiayaan Peribadi-i Al Rajhi

Kadar Keuntungan dari

5.27% p.a.

Pembiayaan Maksimum

RM 250,000

Bersedia untuk Perubahan Kerjaya

Encik Syahmi, seorang pengurus jualan, memutuskan untuk mengambil langkah berani dengan memulakan perniagaan sendiri dalam bidang yang berbeza. Bagi menampung kos permulaan dan operasi perniagaan, beliau mengambil Pembiayaan Peribadi-i HSBC Amanah sebanyak RM 40,000 dengan kadar keuntungan 4.88% setahun. Pembiayaan ini sesuai kerana ia memberi beliau kelegaan kewangan sementara perniagaan baharunya berkembang, sambil memastikan urus niaga dijalankan secara halal mengikut Syariah.

Pembiayaan Peribadi-i HSBC Amanah

Kadar Keuntungan dari

4.88% p.a.

Pembiayaan Maksimum

RM 250,000

Berapa Lama Perlu Saya Bayar Ansuran Bulanan?

Untuk memudahkan anda membuat pilihan pembiayaan peribadi yang paling sesuai dengan keperluan anda, berikut adalah contoh ringkas yang boleh dijadikan rujukan:

Katakan anda bercadang untuk mengambil pembiayaan peribadi sebanyak RM 60,000 daripada Bank A bagi tempoh 3 tahun. Bank A menawarkan kadar faedah tetap sebanyak 5.99% setahun, dan permohonan boleh diluluskan serta-merta secara dalam talian.

Berikut ialah contoh pengiraannya:

Contoh Pengiraan Bayaran Ansuran

Anda membuat pembiayaan berjumlah RM 60,000 daripada Bank A.

Jenis Bayaran	Jumlah
Kadar Keuntungan	RM 60,000 x 5.99% x 3 tahun = RM 10,782
Jumlah Keseluruhan Pembiayaan	RM 60,000 + RM 10,782 = RM 70,782
Bayaran Ansuran	RM 70,782 ÷ 36 bulan (3 tahun) = RM 1,966.17 sebulan

Soalan Lazim Tentang Pembiayaan Peribadi Islamik

Syarat pendapatan minimum juga berbeza mengikut bank. Secara umum, anda perlu mempunyai pendapatan tetap bulanan sekurang-kurangnya RM 1,500 ke RM 2,000 untuk layak memohon. Namun begitu, sesetengah pembiayaan boleh menerima pendapatan pesara serendah RM 800 sebulan, bergantung kepada pakej dan institusi pembiaya.

Jika anda gagal membuat bayaran bulanan tepat pada masanya, pihak bank akan mengenakan yuran pembayaran lewat ke atas baki tertunggak. Selain itu, rekod pembayaran anda juga akan memberi kesan negatif terhadap laporan kredit (CCRIS/CTOS), yang mungkin menyukarkan pembiayaan anda diluluskan di masa hadapan.

Keperluan untuk penjamin atau cagaran bergantung kepada dasar setiap bank. Sesetengah bank tidak memerlukan penjamin, tetapi mungkin akan meminta deposit keselamatan dalam bentuk bayaran ansuran pendahuluan selama sebulan. Jika pembiayaan anda diluluskan, jumlah pendahuluan ini akan ditolak daripada jumlah pembiayaan yang diterima.

Permohonan pembiayaan masih boleh dipertimbangkan bergantung kepada rekod kredit anda dalam CCRIS atau CTOS. Jika anda mempunyai sejarah pembayaran yang buruk, bank mungkin lebih berhati-hati untuk meluluskan pembiayaan. Namun, sekiranya anda boleh membuktikan bahawa anda kini menguruskan kewangan dengan baik dan tidak menambah hutang baharu, ada peluang permohonan anda diluluskan.

Anda boleh menyemak laporan CCRIS melalui:

• Portal eCCRIS (https://eccris.bnm.gov.my) – pendaftaran kali pertama diperlukan
• Cawangan AKPK berhampiran
• Agensi pelaporan kredit swasta seperti Experian dan CTOS

Pinjaman Peribadi Mana Yang Patut Saya Mohon?

Terdapat pelbagai jenis pembiayaan peribadi ditawarkan dari pembiayaan untuk individu berpendapatan rendah hinggalah pembiayaan patuh Shariah. Tetapi, pembiayaan yang mana satu yang paling sesuai untuk anda?

Kalau anda masih keliru dan tak pasti pembiayaan mana yang paling sesuai mengikut situasi dan keperluan kewangan anda, jangan risau! Kami di RinggitPlus sedia membantu. Kami akan senaraikan beberapa pilihan pembiayaan peribadi yang boleh memudahkan anda membuat keputusan dengan lebih yakin.

Pinjaman Peribadi Untuk Individu Bergaji Rendah

Pilihan terbaik untuk mereka yang berpendapatan rendah dan memerlukan kewangan tambahan untuk menguruskan kehidupan seharian.

Pinjaman Peribadi Dengan Kadar Faedah Rendah

Sesuai bagi mereka yang mahu mengurangkan komitmen dengan cara memohon pembiayaan yang menawarkan kadar faedah yang rendah dalam bayaran bulanan.

Pinjaman Peribadi Berkelulusan Segera

Nikmati wang pembiayaan dalam tempoh yang pantas di mana permohonan anda dapat diluluskan dengan segera oleh pihak bank atau institusi kewangan.

Pinjaman Peribadi Untuk Penjawat Awam / GLC

Terbaik untuk penjawat awam yang mahu membuat pembiayaan peribadi dengan kadar faedah rendah - khas untuk golongan ini sahaja!

Maklum Balas Pengguna

Sertai lebih 10,000 rakyat Malaysia dan mula membuat keputusan kewangan yang lebih bijak!

Padu, mantap, dan terbaik

Amirul Hafiz

30 Dec 2024

TERIMA KASIH RINGGITPLUS. TRUSTED 💯

Ashraf Rahim

20 Nov 2024

berjaya dapat PL dengan RHB dengan ringgit plus. DIPERCAYAI DAN SANGAT BERBALOI TANPA SEBARANG CAS SEMBUNYI. Customer service nama Mr Ganesh sangat membantu!!! Terima kasih ringgitplus.

Ara misron

26 Sept 2024

Sangat berbaloi guna platform ni. I dapat hadiah yang dijanjikan

NURIN ATHIRAH MOHD NASIR

16 Aug 2024

Proses sangat mudah dan menjimatkan masa untuk apply personal loan melalui En. Din, beliau telah mencadangkan bank yang terbaik dan sesuai untuk saya. Terima kasih banyak2 En. Din.

Mohd Anwar Ramli

16 Jul 2024