Kira-kira 80% ahli Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) di Sabah mempunyai simpanan persaraan bawah RM50,000. Malah, ramai juga belum melantik penama. Menurut laporan Daily Express, data ini dikongsi oleh Pengarah KWSP Sabah dan Labuan, Mohd Fadil Sarehan, dalam sesi libat urus bersama media di Kota Kinabalu pada 7 Oktober 2026.
Mohd Fadil turut mengajak ahli beragama Islam beralih daripada Simpanan Konvensional kepada Simpanan Syariah. Menurut beliau, langkah itu merupakan tanggungjawab sosial dan agama.
Caruman Tidak Konsisten Punca Utama Simpanan Rendah
Mohd Fadil berkata simpanan yang rendah masih menjadi satu cabaran besar. Punca utamanya ialah caruman yang tidak konsisten dalam kalangan pekerja sektor tidak formal, seperti petani dan nelayan.
Beliau menggesa kementerian, badan bukan kerajaan (NGO) dan media bekerjasama memberi kesedaran kepada pekerja tidak formal tentang caruman berkala.
Bagi yang bekerja sendiri, tiada majikan yang memotong caruman setiap bulan. KWSP menyediakan i-Saraan untuk golongan ini. Jika anda warganegara Malaysia berumur bawah 60 tahun, kerajaan menambah insentif 20% daripada caruman anda, sehingga RM500 setahun apabila anda mencarum RM2,500. Had seumur hidupnya RM5,000 atau sehingga umur 60, mengikut mana yang lebih awal. Ahli lain boleh mencarum sendiri melalui i-Simpan. Panduan caruman sukarela KWSP kami menerangkan kedua-dua pilihan ini dengan lebih lanjut.
Simpanan Ahli Sabah Jauh Di Bawah Simpanan Asas KWSP
Menurut KWSP, Simpanan Asas pada umur 60 tahun dinaikkan secara berperingkat sebanyak RM30,000 setahun, daripada RM270,000 pada 2026 sehingga RM390,000 pada 2030. Penanda aras ini diperkenalkan di bawah Rangka Kerja Kecukupan Pendapatan Persaraan (RIA), yang berkuat kuasa sejak Januari 2026.
Simpanan RM50,000 bersamaan 12.8% daripada sasaran penuh RM390,000.
Simpanan Asas diukur pada baki Akaun Persaraan sahaja, bukan jumlah keseluruhan simpanan KWSP anda.
Berapa Lama RM50,000 Bertahan Selepas Bersara
Data ini tidak dipecahkan mengikut umur, jadi kumpulan 80% ini mungkin termasuk ahli yang masih muda dan baru mula mencarum. Pengiraan RinggitPlus di bawah menunjukkan berapa lama simpanan bertahan jika anda bersara dengan RM50,000.
Menurut ilustrasi KWSP, Simpanan Asas RM390,000 membolehkan pengeluaran RM1,625 sebulan pada tahun pertama persaraan. Jika anda bersara dengan RM50,000 dan mengeluarkan jumlah yang sama setiap bulan, simpanan anda habis dalam sekitar 31 bulan.
Menurut Jadual Hayat Ringkas Malaysia 2024 hingga 2026 yang diterbitkan Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM) pada 30 September 2026, lelaki yang berumur 60 tahun pada 2026 dijangka hidup 18.9 tahun lagi, iaitu sehingga umur 78.9 tahun. Wanita pula dijangka hidup 21.7 tahun lagi, iaitu sehingga umur 81.7 tahun.
KWSP menggalakkan pengeluaran bulanan selama 20 tahun selepas umur 60, iaitu sehingga umur 80 tahun. Jadual di bawah menunjukkan jumlah sebulan jika RM50,000 dibahagi sama rata mengikut tiga tempoh ini. Ahli dalam kumpulan 80% ini mempunyai simpanan bawah RM50,000, jadi jumlah ini ialah paling banyak yang boleh mereka keluarkan setiap bulan, sebelum dividen:
| Andaian | Tempoh Pengeluaran | Paling Banyak Sebulan |
| Andaian KWSP | 20 tahun | RM208 |
| Jangkaan hayat lelaki pada umur 60 | 18.9 tahun | RM220 |
| Jangkaan hayat wanita pada umur 60 | 21.7 tahun | RM192 |
Ketiga-tiga pengiraan belum termasuk dividen, yang terus dibayar atas baki simpanan anda. Bagi wanita, simpanan perlu bertahan 1.7 tahun lebih lama daripada andaian 20 tahun KWSP.
Semak Baki Akaun Persaraan Anda Berbanding Simpanan Asas
Simpanan Asas juga diukur mengikut umur. Semak baki Akaun Persaraan anda dalam aplikasi KWSP i-Akaun, kemudian bandingkan dengan jadual Simpanan Asas mengikut umur yang disediakan oleh KWSP. Baki yang masih di bawah paras boleh ditambah melalui caruman sukarela.
Tanpa Penama, Waris Anda Mungkin Perlu Lalui Proses Pusaka
Mohd Fadil turut menggesa ahli mendaftar atau mengemas kini penama. Setakat ini, hanya 20% ahli KWSP di Sabah telah membuat penamaan. Tanpa penama, waris anda masih boleh menuntut simpanan KWSP anda, tetapi mungkin perlu melalui proses pentadbiran pusaka terlebih dahulu.
Dengan penamaan yang sah, KWSP boleh membayar simpanan anda terus kepada penama tanpa dokumen pusaka. Peranan penama bergantung kepada agama ahli:
| Aspek | Ahli Bukan Islam | Ahli Beragama Islam |
| Peranan penama | Penerima manfaat secara langsung | Wasi (pentadbir) |
| Siapa menerima simpanan | Penama, mengikut peratusan dalam borang | Waris yang berhak mengikut faraid |
Cara Buat Penamaan KWSP
Anda boleh memulakan penamaan secara dalam talian melalui aplikasi atau portal KWSP i-Akaun, kemudian mengesahkannya dengan cap jari di Terminal Layan Diri atau pejabat KWSP. Anda juga boleh mengisi Borang KWSP 4 di mana-mana cawangan KWSP. Saksi tidak lagi diperlukan sejak Januari 2017.
Penamaan anda tidak dikemas kini secara automatik selepas anda berkahwin, bercerai atau mendapat anak. Ibu bapa yang anda namakan sebelum berkahwin kekal sebagai penama sehingga anda menghantar penamaan baharu.
Butiran lanjut, termasuk siapa yang boleh dinamakan, boleh didapati dalam panduan penamaan KWSP kami.
Pengiraan dalam artikel ini ialah anggaran ringkas untuk tujuan ilustrasi. Untuk perancangan persaraan yang lebih tepat, rujuk unjuran di laman web KWSP atau dapatkan nasihat perancang kewangan berlesen.
Ikuti saluran WhatsApp rasmi kami untuk tip kewangan dan kemas kini terkini.
Seorang yang gemar menulis dan berkongsi idea. Minat terhadap perjalanan dan pengalaman baharu, serta menghargai keindahan dunia dari pelbagai perspektif. Sentiasa mencari inspirasi dalam perkara-perkara kecil di sekeliling.
