Antara Januari hingga Jun 2026, mereka yang berusia 30 tahun ke bawah membuat transaksi Beli Sekarang, Bayar Kemudian (BNPL) bernilai RM5.4 bilion. Ini bersamaan 36.7% daripada keseluruhan nilai transaksi BNPL di Malaysia, menurut jawapan bertulis Kementerian Kewangan (MOF) yang dilaporkan pada 14 Oktober 2026.
Jika anda menggunakan BNPL, peraturan baharu Suruhanjaya Kredit Pengguna (SKP) menetapkan apa yang boleh berlaku apabila anda terlepas bayaran. Peraturan ini terpakai kepada penyedia BNPL bukan bank yang dikawal selia SKP. Penyedia diberi tempoh peralihan enam bulan bermula 1 Jun 2026 untuk mematuhinya, jadi terma aplikasi BNPL anda mungkin belum berubah. Peraturan ini terpakai sepenuhnya selepas tempoh peralihan tamat pada akhir November 2026.
Ketika menjawab soalan Datuk Dr Alias Razak (PN-Kuala Nerus) tentang langkah SKP untuk melindungi golongan muda daripada terlebih berhutang melalui BNPL, MOF memaklumkan bahawa penyedia BNPL menjalankan penilaian kelayakan kredit dan penilaian kemampuan berhutang sebelum menawarkan kemudahan kredit kepada pengguna, terutamanya golongan muda. Penilaian itu mengambil kira keseluruhan komitmen kewangan pengguna, termasuk kemudahan kredit daripada pemberi kredit bank dan bukan bank serta kemudahan kredit baharu yang dipohon.
Nilai Transaksi BNPL Naik 58%, Purata Belia Sekitar RM82
Dalam tempoh enam bulan itu, belia membuat 65.9 juta transaksi, iaitu 37.9% daripada 173.9 juta transaksi BNPL di seluruh negara. Nilai keseluruhan transaksi BNPL ialah RM14.7 bilion, naik 58% berbanding separuh pertama 2025. Ketika itu, nilainya RM9.3 bilion, seperti yang dimaklumkan oleh Menteri Kewangan II, Datuk Seri Amir Hamzah Azizan, di Dewan Rakyat pada 4 Ogos 2025. Pada suku pertama 2026 pula, terdapat 8 juta pemegang akaun BNPL aktif, menurut jawapan bertulis MOF pada Julai 2026.
Berdasarkan pengiraan RinggitPlus, purata setiap transaksi BNPL belia ialah kira-kira RM82, berbanding sekitar RM85 bagi semua pengguna. Ini selari dengan jawapan bertulis MOF pada Julai 2026 bahawa purata nilai transaksi BNPL kurang daripada RM100, dan BNPL lazimnya digunakan untuk pembelian harian bernilai kecil seperti makanan, barangan runcit, pengangkutan dan perkhidmatan.
Data MOF tidak menunjukkan sama ada belia berbelanja melebihi kemampuan. Menurut laporan The Sun, pakar ekonomi Universiti Teknologi MARA (UiTM), Dr Mohamad Idham Md Razak, berkata penggunaan BNPL secara berterusan untuk keperluan harian boleh menjadi tanda tekanan kewangan. Kami pernah mengupas penggunaan BNPL untuk barang dapur sebagai tanda amaran dengan lebih lanjut.
Peraturan Baharu Caj Lewat Bayar Dan Penggantungan Akaun BNPL
Setakat 30 Jun 2026, baki terkumpul pembiayaan BNPL golongan belia berjumlah RM2.4 bilion, dan RM96.8 juta atau 4.0% daripadanya tidak berbayar. Standard Pelakuan SKP dikeluarkan di bawah Akta Kredit Pengguna 2025 dan berkuat kuasa pada 5 Jun 2026, tertakluk kepada tempoh peralihan yang disebut di atas.
| Peraturan Standard Pelakuan SKP | Kesan Kepada Anda |
| Caj lewat bayar hanya boleh menampung kos sebenar memungut ansuran tertunggak | Penyedia tidak boleh menetapkan caj lewat bayar minimum |
| Akaun wajib digantung selepas dua bayaran berturut-turut terlepas | Anda tidak boleh membuat transaksi baharu sehingga bayaran tertunggak dan caj lewat bayar dijelaskan sepenuhnya. Sesetengah penyedia boleh menggantung akaun selepas satu bayaran terlepas |
| Penilaian kemampuan berhutang wajib bagi had kredit melebihi RM1,000 | Kemampuan bayar anda disemak sebelum had melebihi RM1,000 diluluskan |
Caj lewat bayar hanya dikira ke atas ansuran yang terlepas, bukan seluruh baki pelan anda, dan caj yang belum dijelaskan tidak boleh dicampur ke dalam baki untuk pengiraan faedah atau keuntungan.
Semua pengguna tetap melalui semakan kelayakan kredit semasa pendaftaran, yang sekurang-kurangnya merangkumi sejarah bayaran balik dan status kebankrapan.
Penyedia mesti menghantar peringatan sekurang-kurangnya 3 hari kalendar sebelum tarikh bayaran. Penyedia BNPL yang bukan pemeroleh saudagar berdaftar juga perlu memastikan peniaga tidak menetapkan BNPL sebagai kaedah bayaran automatik, bagi perjanjian dengan peniaga yang baharu atau diperbaharui. Maknanya, di peniaga yang terlibat, BNPL tidak sepatutnya sudah dipilih untuk anda di skrin pembayaran.
BNPL Sesuai Untuk Pembelian Yang Sudah Dirancang
Pastikan wang untuk setiap ansuran sudah ada, atau pasti masuk sebelum tarikh bayaran. Contohnya, anda boleh memecahkan harga peralatan rumah kepada tiga ansuran yang jatuh selepas tarikh gaji. BNPL kurang sesuai jika anda perlu menggunakannya untuk keperluan asas setiap bulan, kerana ansuran bulan ini dibayar dengan gaji bulan depan.
Lima Pelan Kecil Boleh Jadi Komitmen RM500 Sebulan
Sebagai contoh, pembelian RM300 yang dipecahkan kepada tiga ansuran bermakna RM100 sebulan. Jika lima pelan seperti ini berjalan serentak dalam beberapa aplikasi, komitmen BNPL anda menjadi RM500 sebulan. Risiko pelan bertindih ini turut wujud pada pelan ansuran 0% faedah kad kredit, yang ada kos tersembunyi tersendiri.
Semak Komitmen BNPL Anda Sebelum Tambah Pelan Baharu
Buka setiap aplikasi BNPL yang anda gunakan dan jumlahkan ansuran yang perlu dibayar bulan depan. Jika jumlahnya sudah membebankan, tangguhkan dahulu pembelian baharu. Semak juga terma yuran dan caj lewat bayar setiap penyedia, kerana jumlahnya boleh berbeza mengikut aplikasi dan jenis pelan.
Jika Sudah Tertunggak, Hubungi Penyedia BNPL Dahulu
Jika anda sudah tertunggak, hubungi penyedia BNPL anda secepat mungkin untuk berbincang tentang bayaran. Di bawah Standard Pelakuan, penyedia BNPL perlu menyediakan saluran khusus untuk pengguna yang memohon bantuan kesusahan kewangan. Ini terpakai dalam keadaan penyakit kritikal, kecederaan kritikal, kehilangan pendapatan bukan sukarela, bencana alam, kematian pencari nafkah, atau sebab munasabah lain yang ditentukan SKP. Penyedia perlu memberi keputusan dalam tempoh 30 hari kalendar dari tarikh permohonan diakui.
Jika perbincangan dengan penyedia tidak membantu, Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan khidmat nasihat kewangan percuma, termasuk untuk pengurusan hutang BNPL.
Artikel ini berdasarkan jawapan bertulis MOF di Parlimen dan Standard Pelakuan SKP, setakat 15 Oktober 2026. Ia bertujuan memberi maklumat umum dan bukan nasihat kewangan peribadi.
Ikuti saluran WhatsApp rasmi kami untuk tip kewangan dan kemas kini terkini.
Seorang yang gemar menulis dan berkongsi idea. Minat terhadap perjalanan dan pengalaman baharu, serta menghargai keindahan dunia dari pelbagai perspektif. Sentiasa mencari inspirasi dalam perkara-perkara kecil di sekeliling.
