Simpanan rakyat Malaysia di bank berkembang 5.2% setahun dari 2015 hingga 2025, menurut laporan Data Pulse 2026 oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). Namun, pertumbuhannya berbeza mengikut negeri, kumpulan umur, serta antara lelaki dan wanita.
Data Pulse 2026 merupakan laporan Data Pulse pertama oleh PIDM, agensi kerajaan yang melindungi deposit bank anda. Laporan ini meneliti data 10 tahun bagi akaun simpanan, akaun semasa dan deposit tetap di bank-bank ahli PIDM.
Simpanan Naik Lebih Cepat Daripada Inflasi, Tapi Tidak Di Semua Negeri
Bagi setiap orang dewasa, simpanan bank naik purata 3.7% setahun. Inflasi dalam tempoh yang sama pula purata 1.8% setahun. Maknanya, bagi purata orang dewasa, simpanan di bank pada 2025 boleh membeli lebih banyak berbanding 10 tahun sebelumnya.
Sarawak dan Pulau Pinang mencatatkan pertumbuhan paling pantas, iaitu 4.9% setahun. Labuan (1.3%) dan Perlis (1.7%) pula berkembang lebih perlahan daripada inflasi. Ini bermakna, walaupun simpanan purata orang dewasa di dua tempat ini bertambah, harga barang naik lebih cepat. Jadi, simpanan mereka pada 2025 boleh membeli sedikit kurang barang berbanding pada 2015.
Bilangan Akaun Dan Baki Simpanan Berbeza Ketara Mengikut Negeri
Secara purata, setiap orang dewasa di Malaysia ada 2.4 akaun bank. Orang dewasa di Kuala Lumpur pula ada hampir enam kali lebih banyak akaun berbanding orang dewasa di Sabah. Purata baki setiap akaun pula hampir RM16,000. Di Kuala Lumpur dan Pulau Pinang, angkanya melebihi RM20,000, manakala di Kelantan dan Terengganu kurang daripada RM5,000.
Data Bank Negara Malaysia (BNM) [PDF] yang dipetik dalam laporan ini menunjukkan 93% orang dewasa di seluruh negara mempunyai akaun bank aktif pada 2024. Menurut PIDM, perbezaan sebenar antara negeri terletak pada bilangan akaun yang dimiliki dan jumlah wang yang disimpan di dalamnya.
Simpanan Golongan 35 Hingga 44 Tahun Turun, 45 Hingga 54 Tahun Hampir Mendatar
Biasanya, simpanan bertambah seiring usia. Rakyat Malaysia berumur 55 tahun ke atas memegang lebih 63% daripada semua wang di bank, walaupun mereka memiliki kurang daripada 26% akaun.
Tapi jika anda berumur 35 hingga 44 tahun, golongan seusia anda pada 2025 ada simpanan bank yang lebih rendah berbanding golongan yang sama umur pada 2015. Simpanan setiap orang dewasa dalam kumpulan ini turun 0.8% setahun. Jika anda berumur 45 hingga 54 tahun pula, simpanan kumpulan umur anda hanya naik 0.8% setahun. PIDM menyifatkan kedua-dua kumpulan ini sebagai “secara amnya tidak berkembang” (broadly stagnant).
| Kumpulan Umur | Perubahan Simpanan Orang Dewasa, 2015 Hingga 2025 |
| 16 hingga 24 | Naik 2.1% |
| 25 hingga 34 | Naik 3.2% |
| 35 hingga 44 | Turun 0.8% |
| 45 hingga 54 | Naik 0.8% |
| 55 hingga 64 | Naik 2.0% |
| 65 dan ke atas | Naik 5.2% |
Sumber: PIDM, Data Pulse 2026
Dalam nilai ringgit, bagi setiap RM100 yang dimiliki seseorang berumur 35 hingga 44 tahun di bank pada 2015, orang yang sebaya pada 2025 hanya ada kira-kira RM92. Bagi golongan 65 tahun ke atas, RM100 itu menjadi kira-kira RM166, berdasarkan kadar tahunan PIDM.
Kos Meningkat Dan Simpanan Di Luar Bank Antara Kemungkinan Punca
PIDM tidak pasti punca sebenar, tapi memberikan dua kemungkinan. Pertama, kos anda seperti pinjaman perumahan dan pendidikan anak mungkin meningkat tepat ketika pendapatan anda mencapai kemuncak. Kedua, anda mungkin menyimpan lebih banyak wang di luar bank, seperti dalam KWSP, pelaburan atau hartanah, berbanding golongan seusia anda 10 tahun lalu.
Laporan ini turut menggambarkan watak contoh bagi kumpulan umur ini, iaitu seorang penyimpan pertengahan kerjaya berusia pertengahan 40-an. Dia ada empat hingga enam akaun bank untuk tujuan berbeza, seperti pinjaman perumahan dan pendidikan anak. Simpanannya lebih banyak berbanding ketika usia 20-an, tapi kosnya juga naik seiring pendapatan. Isterinya setakat ini menyimpan pada kadar yang hampir sama. PIDM bagaimanapun berkata tempoh berhenti kerja sementara dan tanggungjawab menjaga keluarga boleh memperlahankan simpanan isterinya dari semasa ke semasa.
Penyimpan Dengan Baki Besar Lebih Peka Terhadap Perubahan OPR
BNM menetapkan Kadar Dasar Semalaman (OPR), iaitu kadar faedah utama negara. Apabila OPR naik, bank biasanya membayar faedah lebih tinggi atas simpanan anda. Apabila OPR turun, faedah yang anda terima biasanya berkurang.
PIDM mendapati wang dalam akaun bank berkembang purata 9.1% setahun ketika OPR dinaikkan, berbanding hanya 2.9% setahun ketika OPR diturunkan.
Penyimpan dengan baki kurang daripada RM10,000 hampir tidak mengubah tindakan apabila kadar berubah. Menurut PIDM, ini mungkin kerana faedah tambahan atas baki kecil sangat sedikit dalam nilai ringgit. Penyimpan dengan baki lebih besar pula bertindak balas dengan lebih ketara. PIDM juga mendapati jumlah simpanan lebih mempengaruhi tindak balas ini berbanding umur.
Simpanan Wanita Semakin Hampir Dengan Lelaki, Tapi Ketinggalan Mulai Umur 45 Tahun
Wanita kini ada RM88 di bank bagi setiap RM100 milik lelaki, naik daripada RM78 sepuluh tahun lalu. Simpanan wanita berkembang 4.7% setahun, lebih pantas berbanding lelaki pada 2.9%. Wanita juga kini memiliki sedikit lebih banyak akaun bank berbanding lelaki.
Sehingga umur 44 tahun, simpanan wanita di bank lebih tinggi berbanding lelaki sebaya. Bermula umur 45 tahun, simpanan wanita mula ketinggalan. Pada umur 65 tahun ke atas, simpanan wanita hanya sekitar 80% daripada simpanan lelaki. PIDM berkata masa untuk menjaga anak atau keluarga, serta perbezaan dalam perkembangan kerjaya dan gaji, mungkin antara puncanya.
Deposit Anda Dilindungi Sehingga RM250,000 Di Setiap Bank Ahli PIDM
Jika bank anda ialah bank ahli PIDM dan bank itu muflis atau tidak lagi boleh beroperasi, PIDM akan membayar balik deposit anda sehingga RM250,000 bagi setiap penyimpan di setiap bank, termasuk faedah. Anda tidak perlu mendaftar atau membayar apa-apa untuk perlindungan ini.
Deposit Islamik dan konvensional anda dilindungi secara berasingan, dan akaun bersama juga ada had RM250,000 tersendiri. Namun, unit amanah dan akaun pelaburan emas bukan deposit bank, jadi ia tidak dilindungi PIDM.
Berdasarkan kiraan terkini yang diterbitkan PIDM pada akhir 2022, had ini melindungi sepenuhnya 96% penyimpan di bank ahli PIDM. Pada 2025 pula, 79% responden tinjauan PIDM tahu tentang PIDM, berbanding 53% pada 2015.
Lebihan Pendapatan Berbanding Perbelanjaan Paling Tinggi Pada Umur 44 Tahun
Laporan PIDM turut memetik Akaun Pindahan Nasional (National Transfer Accounts) 2022 oleh Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM). Data ini menunjukkan orang biasanya memperoleh pendapatan melebihi perbelanjaan dari umur 29 hingga 55 tahun. Lebihan tertinggi dicatatkan pada umur 44 tahun, iaitu RM14,523 seorang setahun, atau kira-kira RM1,210 sebulan.
Selepas umur 44 tahun, lebihan ini makin mengecil setiap tahun. Mulai umur 56 tahun, purata seseorang berbelanja lebih daripada pendapatan yang diperoleh daripada bekerja.
Jadi, jika anda berusia lewat 30-an atau awal 40-an, tempoh ketika anda membayar pinjaman perumahan, yuran sekolah dan menanggung keperluan ibu bapa juga merupakan peluang terbaik untuk membina simpanan bagi masa depan.
Mulakan Dengan Dana Kecemasan Di Bank
Sasarkan dana kecemasan yang cukup untuk tiga hingga enam bulan perbelanjaan asas anda. Simpan dana ini di bank supaya anda boleh menggunakannya serta-merta, contohnya untuk membaiki kereta atau membayar bil hospital. Wang di luar bank boleh membantu anda kemudian, tapi biasanya mengambil masa lebih lama untuk dikeluarkan apabila berlaku kecemasan.
Dalam Tinjauan Literasi Kewangan Rakyat Malaysia RinggitPlus 2025 (RMFLS 2025), hanya 27% golongan berpendapatan sederhana (RM5,000 hingga RM10,000 sebulan) berkata mereka mampu hidup dengan simpanan sendiri lebih daripada enam bulan. Angka ini turun daripada 32% pada 2024.
Deposit Tetap Menawarkan Pulangan Lebih Tinggi Berbanding Akaun Simpanan Asas
Selepas dana kecemasan tersedia, anda boleh mencari pulangan lebih tinggi untuk baki wang.
Pada 23 September 2026, halaman perbandingan akaun simpanan RinggitPlus menunjukkan akaun simpanan asas di Maybank, HSBC dan AmBank menawarkan 0.25% setahun. Deposit tetap 12 bulan pula menyimpan wang anda di bank selama setahun, tapi dengan kadar lebih tinggi. Contohnya, FD Gold Alliance Bank menawarkan 2.55% setahun jika anda mendepositkan sekurang-kurangnya RM5,000.
| Jumlah Simpanan Anda | Akaun Simpanan Asas (0.25% setahun) | FD 12 Bulan (2.55% setahun) |
| RM5,000 | RM12.50 setahun | RM127.50 setahun |
| RM16,000 | RM40 setahun | RM408 setahun |
| RM50,000 | RM125 setahun | RM1,275 setahun |
Sumber: Pengiraan RinggitPlus, faedah mudah bagi tempoh setahun
Bagi RM16,000, iaitu purata baki akaun dalam laporan PIDM, deposit tetap memberikan anda RM368 lebih dalam setahun. Senarai promosi deposit tetap RinggitPlus pula menunjukkan kadar lebih tinggi, sehingga 3.85% setahun bagi promosi enam bulan Alliance Bank yang ditawarkan hingga 30 September 2026.
Jika anda perlukan akses kepada wang pada bila-bila masa, sesetengah akaun simpanan berfaedah tinggi menawarkan kadar lebih tinggi daripada akaun simpanan asas jika anda memenuhi syarat tertentu, contohnya gaji anda dikreditkan ke akaun tersebut.
Apabila simpanan anda bertambah, pastikan jumlah deposit anda di setiap bank tidak melebihi had RM250,000 perlindungan PIDM.
Mahu lebih banyak perkongsian dan tip kewangan? Ikuti saluran WhatsApp rasmi kami.
Seorang yang gemar menulis dan berkongsi idea. Minat terhadap perjalanan dan pengalaman baharu, serta menghargai keindahan dunia dari pelbagai perspektif. Sentiasa mencari inspirasi dalam perkara-perkara kecil di sekeliling.
