Dalam panduan kami sebelum ni, kami dah kongsikan cara urus gaji pertama anda, daripada buka akaun bank sampailah ke merancang bajet dengan kaedah 50/30/20. Sekarang, jom kita kembangkan lagi asas tu dengan membina dana kecemasan yang kukuh dan perlindungan insurans yang mantap.
Dana kecemasan dan insurans inilah yang jadi jaring keselamatan atau safety net anda. Dengan adanya safety net ni, barulah anda boleh ambil risiko dan kejar peluang lain tanpa risau soal duit.
Membina Dana Kecemasan Dari RM1,000 ke Tahap Selamat Sepenuhnya
Dalam checklist pertama kami, kami cadangkan untuk anda simpan RM1,000 dulu untuk hal-hal kecemasan kecil. Bila dah capai sasaran tu, teruskan bina dana kecemasan yang boleh tampung kejutan kewangan yang lebih besar seperti isu kesihatan atau kehilangan kerja secara mengejut.
Macam Mana Nak Kira Target Simpanan?
Biasanya orang nasihatkan untuk simpan tiga hingga enam bulan perbelanjaan. Nasihat tu masih terpakai, tapi kalau anda masih tinggal dengan ibu bapa, perbelanjaan anda mungkin lebih rendah berbanding mereka yang menyewa atau tanggung semua bil sendiri.
Mulakan dengan simpanan untuk tiga bulan perbelanjaan penting. Semak semula bajet 50/30/20 anda dan jumlahkan kategori Keperluan seperti:
- Kos pengangkutan (petrol, tol, tambang pengangkutan awam)
- Makanan dan barangan dapur
- Bil telefon dan langganan penting
- Bayaran balik pinjaman pelajaran (contohnya, PTPTN)
- Sumbangan untuk bil rumah
Kalau simpanan tiga bulan dah cukup, cuba tingkatkan ke enam bulan. Bila simpanan makin kukuh, hati pun lebih tenang.
Nak Simpan Di Mana Duit Ni?
Dana kecemasan perlu mudah diakses, tapi dalam masa yang sama, biarlah ada sedikit pertumbuhan untuk lawan inflasi. Pastikan ia disimpan dalam akaun berasingan daripada akaun belanja harian supaya tidak terusik bila gaji anda masuk.
Untuk penyimpanan di Malaysia, ada dua pilihan utama:
Akaun Simpanan Faedah Tinggi
Pilihan ni paling seimbang dari segi kemudahan dan pulangan. Akaun jenis ni biasanya tawarkan kadar faedah lebih baik daripada akaun biasa, dan yang paling penting, wang anda kekal mudah diakses serta dilindungi oleh PIDM (Perbadanan Insurans Deposit Malaysia).
Jadi kalau anda nak memaksimumkan simpanan tanpa susah nak keluarkan duit, bandingkan akaun simpanan berfaedah tinggi di Malaysia untuk cari kadar yang paling kompetitif.
Simpanan Tetap (Fixed Deposit, FD)
FD menawarkan kadar faedah lebih tinggi, tetapi duit anda akan dikunci untuk tempoh tertentu. Kalau anda membuat pengeluaran awal, faedah yang dikumpul mungkin hilang.
FD kurang sesuai untuk dana kecemasan sebenar, tapi ianya bagus kalau anda ada lebihan tunai yang memang takkan digunakan dalam masa terdekat.
Insurans: Jaga ‘Punca Rezeki’ Anda
Keupayaan anda untuk cari pendapatan ialah aset kewangan paling penting, lagi bernilai daripada kereta, telefon atau laptop anda. Menjaga ‘punca rezeki’ ni lebih penting daripada melabur, sebab kalau berlaku kemalangan atau jatuh sakit, simpanan bertahun-tahun pun boleh lebur begitu saja.
Perlindungan Perubatan Lepas Tamat Belajar
Kebanyakan pelan perubatan keluarga berhenti memberi perlindungan bila anda mula bekerja, biasanya antara umur 21 hingga 25 tahun. Jadi, semak semula status perlindungan anda dengan ibu bapa secepat mungkin.
Kalau tiada perlindungan, bil hospital boleh makan semua simpanan anda dengan cepat. Satu penyakit serius saja boleh menelan kos sampai puluhan ribu ringgit!
Jadi, ambil kad perubatan sendiri seawal mungkin. Ini antara keputusan kewangan paling penting dalam fasa kerjaya anda sekarang.
Fahami Manfaat Insurans Dari Tempat Kerja
Majikan anda mungkin ada sediakan manfaat insurans berkumpulan, termasuk kad perubatan. Walaupun ia satu kelebihan, jangan anggap itu dah cukup untuk lindungi anda sepenuhnya.
Perlindungan ni hanya sah selagi anda bekerja di situ. Bila anda berhenti, perlindungan pun tamat, dan ini boleh mewujudkan jurang antara pekerjaan lama dan baru.
Selain tu, pelan syarikat selalunya ada had tahunan lebih rendah atau tidak meliputi rawatan tertentu, jadi anda mungkin kena tanggung sendiri sebahagian kos.
Sebab tu, manfaat insurans tempat kerja ni sebaiknya dijadikan perlindungan kedua. Polisi peribadi yang anda miliki dan kawal sendiri ialah perlindungan asas yang lebih kukuh dan boleh dipercayai.
Perlindungan Hayat dan Penyakit Kritikal
Kad perubatan patut jadi keutamaan, tapi bila pendapatan dah stabil, fikirkan juga tentang insurans hayat dan penyakit kritikal (Critical Illness, CI).
Walaupun anda masih tiada tanggungan, insurans hayat (walaupun kecil) boleh bantu langsaikan hutang tertunggak seperti PTPTN atau pinjaman kereta, serta kos pengurusan jenazah. Ini penting supaya beban kewangan tidak jatuh pada keluarga.
Polisi penyakit kritikal pula penting untuk pekerja muda. Ia beri bayaran lump-sum bila anda disahkan menghidap penyakit utama yang dilindungi. Duit tu boleh gantikan pendapatan bila anda tidak boleh bekerja, bantu bayar kos rawatan, dan beri ruang untuk pulih tanpa tekanan kewangan.
Asas Kukuh Untuk Langkah Seterusnya
Bila anda dah ada dana kecemasan dan insurans, barulah boleh mula kejar matlamat kewangan yang lebih besar.
Anda akan rasa lebih yakin nak mula melabur bila tahu hal kecemasan perubatan takkan kacau portfolio anda. Nak simpan duit untuk beli rumah pun akan rasa lebih mudah sebab anda tidak perlu risau perbelanjaan diluar jangkaan.
Malah, anda boleh teruskan rancangan untuk melancong dengan tenang sebab dah ada perlindungan dan simpanan yang sedia membantu kalau berlaku kecemasan.
Inginkan tip kewangan terus ke telefon anda? Sertai Saluran WhatsApp kami!
