Dana ASM Dibuka Lagi? Ini Cara Dapatkan Unit ASM Sebelum Habis

Melabur dalam unit amanah merupakan salah satu cara mudah untuk individu menyertai pasaran kewangan. Antara pilihan popular ialah Amanah Saham Malaysia (ASM), iaitu unit amanah harga tetap yang ditawarkan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB). Disebabkan potensi pulangan yang konsisten, dana ini sering mendapat sambutan hangat daripada pelabur.

Panduan ini akan membantu anda memahami dengan lebih jelas mengenai ASM, termasuk syarat kelayakan, proses pelaburan, serta strategi bijak untuk meningkatkan peluang mendapatkan unit.

Apa Itu Dana ASM dan Bagaimana Ia Berbeza dari ASB?

Amanah Saham Malaysia (ASM) adalah sejenis unit amanah harga tetap, di mana setiap unit dikekalkan pada harga RM1.00. Dana ini diuruskan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), anak syarikat milik penuh Permodalan Nasional Berhad (PNB), sebuah syarikat pelaburan berkaitan kerajaan.

Perbezaan utama ASM berbanding dengan Amanah Saham Bumiputera (ASB) terletak pada syarat kelayakan. Jika ASB hanya ditawarkan kepada pelabur Bumiputera, ASM pula terbuka kepada semua warganegara Malaysia tanpa mengira kaum.

Pada masa ini, ASNB menawarkan tiga dana harga tetap yang boleh dilaburkan oleh semua rakyat Malaysia:

• Amanah Saham Malaysia (ASM)
• Amanah Saham Malaysia 2 Wawasan (ASM 2 Wawasan) – sebelum ini dikenali sebagai Amanah Saham Wawasan 2020 (ASW 2020)
• Amanah Saham Malaysia 3 (ASM 3)

Objektif utama dana-dana ini adalah untuk mengekalkan modal pelabur dengan memastikan harga unit kekal stabil pada RM1.00. Walaupun tidak dijamin secara rasmi, dana ini disokong oleh PNB dan bertujuan melindungi pelaburan anda daripada risiko turun naik pasaran harian.

Syarat Kelayakan Sebelum Melabur Dalam ASM

Untuk melabur dalam Amanah Saham Malaysia (ASM), anda mestilah warganegara Malaysia berusia sekurang-kurangnya 18 tahun. Bagi pelabur di bawah umur, akaun boleh dibuka oleh ibu bapa atau penjaga yang sah. Berbeza dengan ASB yang hanya untuk Bumiputera, ASM terbuka kepada semua rakyat Malaysia tanpa mengira kaum.

Dokumen Penting Yang Diperlukan

Untuk membuka akaun ASNB dan mula melabur dalam ASM, anda perlu menyediakan:

• MyKad / Kad Pengenalan (NRIC).
• Akaun bank aktif di Malaysia.
• Alamat emel dan nombor telefon bimbit yang sah.
• Akaun myASNB (jika melabur secara dalam talian).

Cara Membuka Akaun ASNB (Mudah dan Cepat!)

Sebelum boleh melabur dalam mana-mana dana ASNB seperti ASM, anda perlu mempunyai akaun ASNB terlebih dahulu. Proses ini kini lebih mudah kerana boleh dilakukan sama ada secara dalam talian ataupun bersemuka di cawangan.

• Pendaftaran secara dalam talian (Online): Anda boleh menggunakan portal myASNB atau aplikasi mudah alih myASNB.

Caranya mudah sahaja. Muat turun aplikasi atau daftar terus di portal, kemudian masukkan maklumat peribadi seperti nombor MyKad dan butiran asas lain. Selepas itu, anda akan diminta untuk menetapkan kata laluan serta soalan keselamatan. Bagi tujuan pengesahan identiti, proses eKYC digunakan, iaitu anda perlu mengambil gambar MyKad dan melakukan pengecaman wajah. Akaun bank anda juga perlu dipautkan supaya transaksi pelaburan dan pengeluaran dapat dijalankan dengan lancar. Setelah selesai, anda hanya perlu menetapkan PIN transaksi sebelum boleh mula menggunakan akaun.

• Pendaftaran secara bersemuka (In-person): Anda boleh kunjungi mana-mana cawangan ASNB, bank ejen yang dilantik, atau cawangan Pos Malaysia.

Apa yang diperlukan hanyalah MyKad serta maklumat akaun bank aktif. Semasa di kaunter, maklumkan kepada pegawai bahawa anda ingin membuka akaun ASNB, lengkapkan borang pendaftaran yang diberikan, dan jalani proses pengesahan identiti. Selepas itu, akaun anda akan diaktifkan dan sedia digunakan.

Dengan adanya akaun ASNB, anda boleh mula membeli unit ASM melalui pelbagai saluran yang ditawarkan, sama ada secara digital ataupun terus di kaunter.

Di Mana Saya Boleh Beli Unit ASM?

Unit ASM boleh dibeli sama ada secara dalam talian ataupun bersemuka.

• Secara Dalam Talian: Anda boleh menggunakan portal myASNB atau aplikasi mudah alih myASNB. Selain itu, beberapa bank ejen turut menawarkan pembelian unit ASM melalui platform perbankan internet mereka seperti Maybank2u, CIMB Clicks, dan RHB Now. Malah, aplikasi e-dompet seperti Touch ‘n Go eWallet juga telah mengintegrasikan fungsi pelaburan ASNB untuk kemudahan pelabur.
• Secara Bersemuka: Pembelian boleh dibuat di cawangan ASNB, cawangan Pos Malaysia, atau bank ejen yang dilantik. Antara bank ejen yang menawarkan perkhidmatan ini ialah Maybank, CIMB Bank, RHB Bank, Affin Bank, AmBank, Bank Islam, Bank Muamalat, Bank Simpanan Nasional (BSN), Hong Leong Bank, dan Alliance Bank.

Langkah-Langkah Membeli Unit ASM

Selepas mempunyai akaun ASNB yang aktif, anda boleh mula melabur dalam ASM melalui saluran berikut:

a) Melalui Aplikasi atau Portal myASNB

1. Log masuk ke portal myASNB atau aplikasi mudah alih myASNB.
2. Semak ketersediaan unit kerana permintaan ASM sangat tinggi dan unit sering cepat habis dilanggan.
3. Pilih dana yang anda mahukan, sama ada ASM, ASM 2 Wawasan, atau ASM 3.
4. Masukkan jumlah pelaburan, dengan nilai minimum bermula serendah RM10. Pelaburan tambahan seterusnya boleh dibuat dari serendah RM1.
5. Bayar melalui akaun bank berdaftar yang telah dipautkan ke akaun ASNB anda.
6. Sahkan transaksi menggunakan PIN transaksi atau biometrik (jika diaktifkan).
7. Simpan resit digital sebagai rekod.

b) Melalui Perbankan Internet Bank Ejen

1. Log masuk ke portal perbankan internet bank anda seperti Maybank2u, CIMB Clicks, atau RHB Now.
2. Pergi ke bahagian Pelaburan / Unit Trust / ASNB (bergantung kepada susun atur bank masing-masing).
3. Pilih dana ASM yang diinginkan (ASM, ASM 2 Wawasan, atau ASM 3).
4. Isi butiran seperti nombor akaun ASNB, nombor MyKad, dan jumlah pelaburan.
5. Sahkan pembayaran menggunakan TAC atau OTP.
6. Simpan resit bank sebagai bukti transaksi.

c) Secara Bersemuka di Cawangan ASNB, Bank Ejen, atau Pos Malaysia

1. Kunjungi kaunter cawangan ASNB, bank ejen berdaftar, atau Pos Malaysia.
2. Serahkan MyKad kepada pegawai kaunter.
3. Isi borang transaksi dengan maklumat akaun ASNB dan jumlah pelaburan.
4. Buat pembayaran sama ada menggunakan tunai, cek, atau kad debit (bergantung kepada cawangan).
5. Dapatkan resit cetakan atau kemas kini buku pelaburan anda.

Dengan pelbagai pilihan saluran pembelian, pelabur boleh memilih cara yang paling mudah dan sesuai mengikut keselesaan masing-masing. Namun, disebabkan unit ASM sering habis dilanggan dalam tempoh singkat, anda disarankan sentiasa peka terhadap ketersediaan unit dan memastikan akaun serta dana pelaburan sudah sedia lebih awal.

Risiko dan Pulangan ASM: Apa Yang Perlu Anda Tahu?

Dana ASM dianggap sebagai pelaburan berisiko rendah kerana harga unitnya kekal stabil pada RM1.00. Walaupun dana ini tidak dilindungi oleh PIDM, keyakinan pelabur masih tinggi kerana ia disokong oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB).

Dalam tempoh lima tahun kebelakangan, ASM mencatatkan kadar dividen tahunan sekitar 3.75% hingga 5%, dengan pembayaran dividen tersebut dilaburkan semula secara automatik ke dalam akaun pelabur. Namun begitu, penting untuk difahami bahawa prestasi lampau tidak menjamin pulangan pada masa hadapan.

Caj, Yuran dan Tempoh Lock-In Dana ASM

Bagi dana harga tetap seperti ASM, pelabur menikmati struktur caj yang sangat rendah berbanding produk pelaburan lain.

• Caj Jualan (Sales Charge): Tiada caj jualan dikenakan apabila membeli unit ASM secara terus melalui saluran rasmi ASNB seperti portal myASNB, aplikasi mudah alih, atau cawangan ASNB.
• Caj Perkhidmatan Bank Ejen: Jika pembelian dibuat melalui perbankan internet bank ejen seperti Maybank2u, CIMB Clicks, atau RHB Now, bank biasanya mengenakan caj perkhidmatan sebanyak RM1.00 untuk setiap transaksi berjaya.
• Yuran Pengurusan: Pulangan tahunan (dividen) ASM telah mengambil kira caj pengurusan sebanyak 1% yang dikenakan oleh ASNB. Jadi, pelabur tidak perlu risau kerana ia sudah diselaraskan dalam pengiraan pulangan.
• Yuran Pemegang Amanah (Trustee Fee): Dana ASM juga dikenakan sedikit caj pemegang amanah. Namun, caj ini telah dimasukkan dalam operasi dana dan tidak menjejaskan transaksi harian pelabur.
• Caj Pengeluaran (Redemption Fees): Tiada caj dikenakan apabila anda ingin mengeluarkan unit ASM.

Pelaburan dalam ASM tidak mempunyai tempoh lock-in, bermakna pelabur boleh mengeluarkan unit mereka pada bila-bila masa tanpa dikenakan penalti. Fleksibiliti ini menjadikan ASM lebih menarik berbanding produk pelaburan lain yang biasanya mempunyai tempoh pegangan minimum.

Had Pengeluaran Bagi Dana ASM

Cara dan had pengeluaran unit ASM bergantung kepada saluran yang anda pilih, sama ada secara dalam talian atau bersemuka.

Pengeluaran Secara Dalam Talian (melalui Portal/Aplikasi myASNB):

• Jumlah Minimum: RM100 bagi setiap transaksi.
• Jumlah Maksimum: RM2,000 sebulan, terkumpul daripada semua dana ASNB yang dimiliki.
• Kekerapan Transaksi: Maksimum 3 kali sebulan.
• Masa Proses: Wang akan dikreditkan ke akaun bank berdaftar pada hari bekerja berikutnya.

Pengeluaran Secara Bersemuka (di Cawangan ASNB atau Bank Ejen/Pos Malaysia):

• Had Jumlah: Tiada had rasmi untuk jumlah maksimum pengeluaran di kaunter.
• Pengeluaran Besar: Jika amaun pengeluaran sangat tinggi, pengkreditan akan dibuat terus ke akaun bank berdaftar anda pada hari bekerja berikutnya, kerana kaunter mungkin tidak mempunyai tunai mencukupi.
• Tempoh Pemprosesan: Boleh dapat tunai segera di kaunter (bergantung pada ketersediaan tunai cawangan) atau melalui pemindahan bank pada hari bekerja berikutnya.

Ringkasnya, ASM menawarkan fleksibiliti penuh kepada pelabur. Tiada caj tersembunyi, tiada tempoh lock-in, dan proses pengeluaran yang mudah sama ada secara dalam talian mahupun bersemuka. Walaupun begitu, penting untuk pelabur faham tentang had pengeluaran dalam talian kerana ia lebih terhad berbanding transaksi di kaunter.

Bila ASM Dibuka dan Mengapa Cepat Habis?

Unit ASM biasanya habis dilanggan dalam masa yang sangat singkat kerana permintaan yang tinggi. Tidak ada jadual tetap yang diumumkan untuk pelepasan unit baharu, jadi pelabur perlu sentiasa peka dengan pengumuman rasmi daripada ASNB.

Tip untuk Dapatkan Unit ASM Dengan Cepat

Memandangkan permintaan terhadap unit ASM sangat tinggi, anda boleh meningkatkan peluang untuk mendapatkannya dengan mengamalkan beberapa strategi tertentu.

• Aktifkan Notifikasi Aplikasi myASNB: Dengan notifikasi diaktifkan, anda tidak akan terlepas sebarang pengumuman atau pembukaan unit baharu. Ini memberi anda kelebihan untuk bertindak segera sebelum unit habis dilanggan.
• Sediakan Akaun dan Wang Lebih Awal: Pastikan akaun ASNB anda sudah aktif dan mempunyai baki wang mencukupi. Ramai pelabur gagal membeli unit kerana perlu pindahkan dana saat akhir atau akaun masih belum lengkap.
• Ikuti Pengumuman Rasmi ASNB dan Berita Kewangan: Pergerakan unit ASM biasanya diumumkan secara rasmi atau dilaporkan media kewangan. Sentiasa peka supaya anda boleh merancang lebih awal dan tidak bergantung pada khabar angin di media sosial.

Kesilapan Pelaburan ASM Yang Perlu Dielakkan

Untuk menguruskan proses pelaburan dengan lebih berkesan, anda juga perlu mengelakkan beberapa kesilapan biasa.

• Selalu Tangguh Untuk Buka  Akaun: Membuka akaun hanya selepas pengumuman unit baharu adalah kesilapan besar kerana proses pengesahan mengambil masa. Akibatnya, unit sudah habis ketika akaun anda baru aktif.
• Keliru Antara ASM dan ASB: ASM terbuka kepada semua rakyat Malaysia, manakala ASB kebanyakannya untuk pelabur Bumiputera. Kesilapan ini boleh menyebabkan anda tersalah memohon atau mengalami kelewatan.
• Tidak Pautkan Akaun Bank: Akaun bank yang dipautkan memudahkan urusan pembelian unit. Tanpa pautan ini, transaksi mungkin gagal atau tertunda sehingga peluang anda terlepas.
• Jarang Semak Ketersediaan Unit: Unit ASM sangat cepat habis. Jika anda jarang menyemak aplikasi myASNB, besar kemungkinan anda ketinggalan. Elakkan bergantung pada andaian bahawa unit sentiasa ada.
• Anggap Dividen Tidak Akan Berubah: Walaupun ASM konsisten memberi dividen, jumlahnya boleh berubah bergantung pada prestasi dana. Jangan terlalu bergantung pada pulangan tahun sebelumnya kerana ia tidak dijamin kekal sama.

Alternatif Lain Jika Unit ASM Habis?

Jika anda tidak berjaya mendapatkan unit ASM kerana persaingan yang tinggi, masih terdapat dana ASNB lain yang boleh anda pertimbangkan.

• Dana Harga Tetap Lain: Selain ASM, anda boleh pertimbangkan ASM 2 Wawasan atau ASM 3. Kedua-duanya juga terbuka kepada semua rakyat Malaysia dan menawarkan struktur pelaburan yang stabil seperti ASM.
• Dana Harga Berubah ASNB: Jika anda sanggup ambil risiko lebih tinggi demi pulangan berpotensi besar, pertimbangkan dana harga berubah seperti ASN Equity 3, ASN Imbang 1 atau ASN Sara 2. Nilai unit boleh naik turun, jadi sesuai untuk pelabur yang mempunyai tahap toleransi risiko lebih tinggi.

Teruskan membaca lebih banyak panduan pelaburan dan tip kewangan pintar di blog kami sekarang.

(Sumber Gambar: The Star)