Ini Panduan Untuk Anda Yang Mahu Buat Pembelian Kripto Secara Selamat Di Malaysia

KONGSI

Pernah dengar kawan-kawan bercakap tentang Bitcoin? Pernah lihat berita tentang mata wang kripto yang menjadikan ramai orang jutawan? Tertanya-tanya sama ada anda patut melabur dalam kripto atau tidak?

Sebelum anda memindahkan sebarang wang, anda perlu memahami apa sebenarnya mata wang kripto, bagaimana ia berfungsi, dan cara untuk mengelak daripada kehilangan segala-galanya disebabkan oleh kes penipuan.

Panduan ini akan menjelaskan kepada anda tentang mata wang kripto dan menunjukkan kepada anda satu-satunya cara yang sah untuk membelinya di Malaysia. Jangan risau, kami akan membimbing anda langkah demi langkah untuk pembelian kripto pertama anda.

Apakah Itu Mata Wang Kripto?

Mata wang kripto merupakan wang digital yang wujud hanya dalam komputer. Tiada syiling atau wang kertas fizikal. Pemilikan mata wang kripto ini direkodkan pada sesuatu yang dipanggil blockchain, iaitu lejar digital yang boleh dilihat oleh semua orang tetapi tiada sesiapa yang boleh menipunya.

Bitcoin adalah mata wang kripto pertama yang dicipta pada tahun 2009. Sejak daripada itu, beribu-ribu mata wang kripto yang lain mula wujud. Antaranya adalah Ethereum, Solana, dan Cardano, dengan masing-masing mempunyai ciri dan tujuan yang berlainan.

Mengapa seseorang mahu menggunakan wang digital dan bukannya Ringgit?

Sesetengah individu percaya bahawa mata wang kripto akan digunakan dengan lebih meluas pada masa hadapan dalam sektor kewangan kewangan kerana ia berfungsi tanpa perlu dikawal oleh pihak bank atau kerajaan. Selain itu, ada juga menganggapnya sebagai pelaburan, dengan harapan harganya akan meningkat. Ada yang menggunakannya untuk menghantar wang antarabangsa tanpa caj bank yang mahal.

Harga mata wang kripto berubah-ubah dan tidak menentu. Sebagai contoh, Bitcoin pernah menjunam 50% atau lebih dalam tempoh beberapa kali. Ini bermakna, jika anda melabur RM1,000 hari ini, nilainya mungkin hanya akan tinggal RM500 pada bulan depan. Pendek kata, ia tidak sama seperti anda menyimpan wang dalam deposit tetap, di mana anda tahu dengan tepat berapa banyak pulangan yang anda akan dapat.

Adakah Mata Wang Kripto Sah di Malaysia?

Ya dan tidak. Perkara ini agak mengelirukan, jadi mari kami jelaskan.

Di Malaysia, mata wang kripto seperti Bitcoin dan Ethereum tidak dianggap sebagai mata wang sah (legal tender). Ini bermakna anda tidak boleh menggunakannya untuk membayar cukai, menyelesaikan hutang rasmi, atau memasuki kebanyakan kedai dengan harapan untuk membayar barang anda menggunakan kripto. Ringgit adalah satu-satunya mata wang yang diterima untuk pembayaran di Malaysia.

Namun, anda boleh membeli, menjual, dan memegang mata wang kripto sebagai pelaburan jika anda menggunakan platform yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC). Platform yang diluluskan ini dipanggil Pertukaran Aset Digital atau secara ringkasnya, DAX (Digital Asset Exchanges).

Secara teknikal, ia bukanlah haram untuk anda berdagang menggunakan mata wang kripto di platform asing atau yang tidak berdaftar, tetapi ia sangat tidak digalakkan oleh pengawal selia Malaysia.

Ini kerana platform yang tidak didaftarkan dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia beroperasi di luar perlindungan undang-undang tempatan. Jika sesuatu berlaku kepada anda seperti pertukaran itu digodam, muflis, atau hilang bersama wang anda, anda tidak akan dilindungi oleh undang-undang di Malaysia.

Untuk mengurangkan risiko anda, adalah lebih baik jika anda menggunakan DAX yang diluluskan oleh SC. Platform ini mempunyai lesen untuk beroperasi di Malaysia dan perlu mematuhi peraturan tempatan yang direka untuk melindungi pengguna.

Enam Pertukaran Mata Wang Kripto yang Diluluskan di Malaysia

Hanya enam pertukaran mata wang kripto yang kini diluluskan untuk beroperasi di Malaysia. Lima telah diluluskan sepenuhnya manakala satu lagi mempunyai kelulusan awal tetapi belum beroperasi sepenuhnya.

Jangan sekali-kali menggunakan mana-mana platform yang tiada dalam senarai ini. SC menyimpan senarai rasmi pertukaran yang diluluskan di sc.com.my. Semak senarai ini sebelum membuka sebarang akaun.

Memahami Setiap Pertukaran

Luno Malaysia: Jika Anda Tidak Pernah Membeli Mata Wang Kripto Sebelum Ini

Luno merupakan pertukaran mata wang kripto yang pertama diluluskan di Malaysia pada tahun 2019. Ia direka khas untuk mereka yang tidak pernah menggunakan mata wang kripto sebelum ini.

Interface mereka adalah sangat mudah untuk difahami. Anda tidak akan melihat carta yang mengelirukan atau pilihan perdagangan yang rumit apabila anda mula-mula log masuk. Segalanya menggunakan bahasa yang ringkas. Bahagian pembelajaran mereka menerangkan konsep seperti “apakah itu blockchain” dan “cara menyimpan mata wang kripto dengan selamat”, sesuai untuk anda yang baru nak bermula.

Sebagai permulaan, anda hanya perlu RM10 sebagai deposit, dan anda boleh menggunakan FPX (sistem yang sama anda gunakan untuk perbankan dalam talian) atau Touch ‘n Go untuk membuat deposit pertama anda.

Apabila anda ingin mengeluarkan wang, ia mengambil masa satu hari bekerja untuk dikreditkan ke dalam akaun bank anda.

Luno menawarkan dua cara untuk membuat pembelian. Pilihan “beli segera” (instant buy) membolehkan anda membeli mata wang kripto serta-merta pada harga tetap, tetapi anda perlu membayar sekitar 2% sebagai yuran. Pilihan “pertukaran” (exchange) pula mempunyai yuran yang jauh lebih rendah iaitu sekitar 0% hingga 0.1% tetapi ia memerlukan anda meletakkan pesanan dan menunggu seseorang untuk memadankannya. Namun, proses ini memakan masa dan pengetahuan untuk melakukannya.

Langkah keselamatan: Luno menyimpan 95% daripada mata wang kripto pelanggan dalam simpanan sejuk (cold storage), bermakna ia disimpan di luar talian di mana penggodam tidak dapat mengaksesnya. Anda perlu menggunakan Pengesahan Dua Faktor (2FA) untuk mengakses akaun anda, mempertingkatkan lapisan keselamatan yang lain selain daripada kata laluan anda. Aset pelanggan juga mempunyai perlindungan insurans.

Sokongan Pelanggan: Mereka boleh dihubungi melalui e-mel dan juga sembang secara langsung (live chat). Bahan panduan dan artikel boleh didapati dalam Bahasa Inggeris dan Bahasa Malaysia.Secara amnya, masa tindak balas adalah pantas. Namun, sokongan mungkin sedikit perlahan semasa pasaran tidak menentu, terutamanya apabila ramai pengguna menghubungi kami pada waktu yang sama.

Siapa yang patut memilih Luno: Mereka yang baru berjinak dalam dunia ini yang mahukan pengalaman paling mudah dan tidak kisah untuk membayar sebarang yuran demi kemudahan dalam penggunaan mata wang kripto. Jika anda tidak pernah melabur dalam apa-apa pun sebelum ini dan mendapati platform kewangan agak ‘menakutkan’, anda boleh mulakan dengan Luno.

SINEGY DAX: Jika Anda Mahukan Syarikat Tempatan

SINEGY berpusat di Pulau Pinang dan merupakan salah satu pertukaran pertama yang dilesenkan oleh SC pada tahun 2019. Syarikat ini memberi tumpuan kepada ketelusan, memaparkan data perdagangan terperinci dan statistik masa nyata yang disembunyikan oleh platform lain.

Pindahan bank untuk deposit adalah percuma tetapi mengambil masa satu hingga dua hari bekerja untuk diproses. Deposit FPX adalah serta-merta tetapi dikenakan caj RM10. Tiada keperluan deposit minimum.

Struktur yuran di SINEGY direka untuk memberi manfaat kepada pedagang yang aktif. Secara asasnya, anda boleh mengelakkan sebarang yuran jika anda bersedia untuk menunggu pesanan anda dipadankan (maker order). Namun, jika anda memilih untuk membeli atau menjual serta-merta pada harga pasaran semasa (taker order), anda akan dikenakan yuran sebanyak 0.25%.

Langkah Keselamatan: Dana pelanggan dilindungi melalui ‘cold storage’ (simpanan sejuk), 2FA dan audit keselamatan berkala oleh pihak ketiga. Platform ini juga menjalani pemeriksaan pematuhan yang ketat, terutamanya kerana mereka berada di peringkat awal pelesenan.

Sokongan Pelanggan: Sokongan disediakan melalui e-mel, tetapi hanya semasa waktu perniagaan Malaysia. Tempoh respons dari mereka adalah baik, walaupun mungkin tidak sepantas beberapa pesaing utama yang lain. Semua bahan panduan boleh didapati dalam Bahasa Inggeris dan Bahasa Malaysia

Siapa yang patut memilih SINEGY: Individu yang memilih untuk menyokong syarikat tempatan yang berpangkalan di Pulau Pinang dan mereka yang mementingkan ketelusan dalam data perdagangan. Ia juga sesuai untuk pedagang yang lebih aktif yang boleh mendapat manfaat daripada yuran pembuat sifar (zero maker fees).

Kinetic DAX (KDX): Jika Anda Mahukan Lebih Banyak Pilihan Mata Wang Kripto

Kinetic DAX (KDX) yang dijenamakan semula daripada Tokenize Malaysia ialah pertukaran aset digital yang didaftarkan sepenuhnya di bawah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC). Platform ini menawarkan pelbagai pilihan mata wang kripto yang diluluskan oleh SC di Malaysia, merangkumi kesemua 23 token yang dibenarkan. Ini memberikan anda lebih banyak pilihan pelaburan selain Bitcoin dan Ethereum.

Deposit minimum ialah RM100. Yuran dagangan dianggarkan antara 0.1% hingga 0.25%, bergantung pada jumlah dagangan anda. Deposit FPX adalah serta-merta dan pengeluaran biasanya mengambil masa satu hingga dua hari bekerja untuk masuk ke akaun bank anda.

Interface platform ini mengimbangi ciri-ciri yang mesra pengguna dengan alatan untuk pedagang yang lebih berpengalaman. Anda boleh mulakan pembelian yang ringkas terlebih dahulu sebelum beralih ke ciri-ciri dagangan yang lebih canggih.

Langkah keselamatan: Platform ini mengasingkan dana pelanggan. Ini bermakna wang anda disimpan secara berasingan daripada dana operasi syarikat.Selain itu, penggunaan pengesahan dua faktor (2FA) adalah diwajibkan, dan platform ini juga menjalani audit keselamatan secara berkala oleh pihak ketiga serta mematuhi peraturan Suruhanjaya Sekuriti (SC).

Sokongan pelanggan: Tersedia melalui sembang secara langsung (live chat) dan e-mel, dengan pusat bantuan yang menawarkan Soalan Lazim (FAQ) dalam Bahasa Inggeris dan Bahasa Malaysia. Tempoh respon dari mereka adalah cepat semasa waktu bekerja.

Siapa yang patut memilih KDX: Pelabur yang mahukan akses kepada pelbagai token kripto yang diluluskan oleh SC dan mereka yang ingin mempelbagaikan pelaburan selain daripada token umum seperti Bitcoin dan Ethereum.

MX Global: Jika Anda Mahukan Alatan Dagangan Profesional

MX Global menerima lesennya pada tahun 2021 dan telah berkembang pesat dengan sokongan daripada Binance, salah satu pertukaran mata wang kripto terbesar di dunia. Ia menawarkan liquidity yang kukuh (bermakna anda boleh membeli dan menjual dengan cepat tanpa banyak menggerakkan harga) dan alatan dagangan yang canggih, sambil kekal mudah diakses oleh pelabur harian.

Tiada deposit minimum dikenakan. Yuran mereka adalah kompetitif dan berdasarkan jumlah dagangan anda. Lebih banyak anda berdagang, lebih rendah yuran yang anda bayar. Deposit FPX adalah serta-merta. Kebanyakan pengeluaran diselesaikan pada hari yang sama, lebih cepat berbanding kebanyakan pesaing.

Platform ini menawarkan kedua-dua interface yang mudah untuk pemula dan alatan carta yang canggih untuk pedagang berpengalaman. Anda boleh bertukar antara mod yang berlainan bergantung pada tahap keselesaan anda.

Langkah keselamatan: Keselamatan gred perusahaan (enterprise-grade) termasuk simpanan sejuk (cold storage), pengesahan dua faktor (2FA) adalah diwajibkan, dan log masuk biometrik tersedia melalui aplikasi mudah alih (cap jari atau pengecaman wajah). Sokongan Binance membawa infrastruktur keselamatan tambahan.

Sokongan pelanggan: Sembang dalam aplikasi (in-app chat), sokongan e-mel, dan panduan dalam talian yang komprehensif. Kualiti sokongan secara amnya kukuh memandangkan sumber platform tersebut.

Siapa yang patut memilih MX Global: Individu yang bercadang untuk menjadi pedagang yang lebih aktif dan mahukan platform yang boleh mereka kembangkan seiring dengan kemahiran mereka. Juga sesuai untuk mereka yang menghargai pengeluaran secara pantas dan liquidity yang kukuh. Jika anda sudah menggunakan Binance di peringkat antarabangsa (perlu ingat, ini tidak sah di Malaysia), MX Global menawarkan pengalaman yang serupa dalam batas undang-undang.

HATA Digital: Jika Anda Mahukan Yuran Paling Rendah

HATA Digital menjadi pertukaran kelima yang dilesenkan sepenuhnya di Malaysia pada tahun 2024. Sebagai peserta terbaru, ia bersaing secara agresif dari segi harga dengan menawarkan antara yuran terendah di Malaysia.

Kos untuk membeli dan menjual secara segera hanyalah 1% iaitu separuh daripada caj yang dikenakan oleh sesetengah pesaing. Yuran perdagangan buku pesanan (order book trading fees) adalah dari 0% hingga 0.4% bergantung pada jumlah dagangan dan anda berpotensi untuk menikmati yuran sifar (0%) bagi pesanan pembuat (maker orders). Tiada deposit minimum.

Platform ini adalah moden dan ringkas. Walaupun platform ini mungkin tidak mempunyai semua fungsi canggih seperti platform lain, ia mempunyai semua yang diperlukan untuk kebanyakan individu untuk melabur dalam mata wang kripto.

Langkah keselamatan: Simpanan sejuk (cold storage) untuk kebanyakan dana, pengesahan dua faktor (2FA) diwajibkan, dan sistem keselamatan moden. Sebagai platform yang lebih baharu, ia mempunyai kelebihan dibina dengan piawaian keselamatan terkini berbanding sistem lama (legacy systems).

Sokongan pelanggan: Sembang secara langsung (live chat), sokongan e-mel, dan pangkalan pengetahuan dalam talian (online knowledge base). Kualiti sokongan masih membina rekod prestasi memandangkan platform ini masih baharu.

Siapa yang patut memilih HATA Digital: Pelabur yang mementingkan kos dan ingin mengurangkan yuran serta tidak memerlukan ciri-ciri canggih. Jika anda merancang untuk melabur dalam jumlah yang besar, di mana penjimatan yuran 1% boleh membuat perbezaan yang besar, HATA merupakan salah satu pilihan yang paling berbaloi. Platform baharu ini mungkin menarik minat mereka yang memilih interface moden berbanding sistem lama.

Torum International: Belum Dilesenkan Sepenuhnya

Torum International mempunyai kelulusan secara prinsip (approval-in-principle) daripada SC tetapi belum dilesenkan sepenuhnya. Ini bermakna ia sedang berusaha untuk memenuhi semua keperluan kawal selia tetapi belum boleh menawarkan perkhidmatan penuh kepada orang ramai.

Platform ini merancang untuk menggabungkan ciri-ciri media sosial dengan perdagangan mata wang kripto, membolehkan pengguna mengikuti pedagang lain dan membincangkan tentang pelaburan. Ini mungkin menarik bagi mereka yang menggemari aspek sosial dalam pelaburan, serupa dengan platform seperti eToro di peringkat antarabangsa.

Siapa yang patut mempertimbangkan Torum: Buat masa ini, ia tidak sesuai untuk sesiapa. Tunggu sehingga ia menerima lesen SC sepenuhnya sebelum membuka akaun. Apabila platform ini sudah mendapat lesen sepenuhnya, ia sangat sesuai bagi mereka yang berminat dengan pelaburan sosial dan melihat strategi yang digunakan oleh pedagang lain. Buat masa ini, gunakan salah satu daripada lima platform yang telah dilesenkan sepenuhnya.

Mata Wang Kripto Mana yang Boleh Anda Beli?

Platform dagangan kripto yang berlesen di Malaysia hanya dibenarkan untuk menyenaraikan mata wang kripto yang telah mendapat kelulusan daripada Suruhanjaya Sekuriti (SC). Buat masa ini, terdapat 23 mata wang kripto yang diluluskan, di mana 15 daripadanya ditetapkan sebagai patuh Syariah.

Senarai yang diluluskan termasuk:

Bitcoin (BTC): Mata wang kripto yang asal, dicipta pada tahun 2009. Paling popular dan paling bernilai. Anggap ia sebagai emas digital yang orang beli dengan harapan nilainya akan meningkat.
Ethereum (ETH): Mata wang kripto kedua terbesar. Selain menjadi wang digital, developer menggunakannya untuk membina perkara seperti permainan digital, platform dagangan, dan perkhidmatan kewangan. Perjanjian automatik ini dipanggil sebagai “kontrak pintar” (smart contracts).
Solana (SOL): Mata wang kripto yang serupa dengan Ethereum, direka untuk membina perkara seperti permainan digital, platform dagangan, dan perkhidmatan dalam talian lain. Ia memproses transaksi dengan lebih pantas dan lebih murah berbanding Ethereum.
Cardano (ADA): Satu lagi mata wang kripto seperti Ethereum dan Solana, di mana developer boleh membina perkhidmatan digital. Cardano memberi lebih tumpuan kepada penyelidikan akademik dan semakan rakan sejawat (peer review) sebelum membuat perubahan.
Polkadot (DOT): Direka untuk membantu blockchain yang berbeza untuk berkomunikasi dan berkongsi maklumat antara satu sama lain, serupa dengan cara telefon anda boleh berfungsi pada rangkaian yang berbeza.
Ripple (XRP): Mata wang kripto yang mudah dibeli dan dijual serta didagangkan secara aktif di Malaysia, XRP juga terdapat dalam senarai yang diluluskan oleh SC dan adalah patuh Syariah.

Anda tidak boleh membeli mata wang kripto popular seperti Tether (USDT) dan Binance Coin (BNB) kerana ini tidak diluluskan oleh SC. Jika seseorang memberitahu anda bahawa mereka berdagang mata wang kripto tersebut di platform Malaysia, mereka sama ada menggunakan pertukaran secara haram atau anda mungkin sedang ditipu.

Bagaimana Sebenarnya Perdagangan Mata Wang Kripto Berfungsi?

Jika anda tidak pernah membeli pelaburan sebelum ini, proses ini adalah lebih mudah daripada yang anda sangkakan. Walaubagaimanapun, terdapat dua cara berbeza untuk berdagang yang anda perlu fahami

Langkah Pertama: Deposit Ringgit ke dalam akaun anda. Ia berfungsi sama seperti menambah nilai e-dompet. Anda boleh menggunakan FPX (serta-merta tetapi kadangkala mengenakan yuran) atau pindahan bank (percuma tetapi mengambil masa satu hingga dua hari bekerja). Sesetengah platform juga menerima Touch ‘n Go eWallet.

Langkah Kedua: Pilih cara untuk membeli. Ramai yang keliru kerana terdapat dua kaedah:

Beli dan jual segera adalah pilihan yang paling mudah. Anda klik satu butang, platform menunjukkan harga semasa, anda mengesahkan pembelian, dan anda serta-merta memiliki mata wang kripto tersebut. Ia amat sesuai untuk pemula. Kekurangannya? Anda perlu membayar yuran yang lebih tinggi, biasanya 1% hingga 2% daripada pembelian anda.
Perdagangan buku pesanan adalah lebih murah tetapi lebih kompleks. Daripada membeli serta-merta pada harga semasa, anda meletakkan pesanan dengan menyatakan “Saya mahu beli Bitcoin pada RM280,000.” Kemudian anda menunggu orang lain bersetuju untuk menjual pada harga tersebut. Jika seseorang memadankan pesanan anda, perdagangan akan berlaku. Jika tiada siapa yang memadankannya, anda perlu menunggu atau membatalkan pesanan. Yuran adalah jauh lebih rendah iaitu antara 0.1% hingga 0.25%, tetapi ia memerlukan pemahaman tentang cara pasaran berfungsi.

Untuk pembelian pertama anda, gunakan proses jual beli segera. Jika anda selesa dan telah membuat penyelidikan tentang cara pasaran berfungsi, anda boleh meneroka perdagangan buku pesanan untuk menjimatkan yuran.

Langkah Ketiga: Tentukan tempat untuk menyimpan mata wang kripto anda. Anda mempunyai dua pilihan:

Anda boleh simpan aset kripto anda di platform dagangan. Ini memudahkan urusan anda jika anda kerap berdagang, tetapi anda harus meletakkan kepercayaan penuh pada keupayaan platform itu untuk menjaganya dengan selamat.
Pindahkan aset kripto anda ke dompet peribadi anda sendiri. Ini adalah pilihan yang lebih selamat untuk pelaburan jangka panjang, tetapi anda bertanggungjawab sepenuhnya sekiranya anda kehilangan akses.

Bagi pemula, membiarkannya di pertukaran berlesen adalah lebih baik. Platform seperti ini dikawal selia dan mematuhi piawaian keselamatan yang ketat. Jika anda mengumpul jumlah yang besar atau merancang untuk memegangnya bagi tempoh yang lama, selidik dahulu tentang cara memindahkannya ke dompet peribadi.

Panduan Langkah Demi Langkah Untuk Pembelian Pertama Anda

Mari kita bincangkan pembelian mata wang kripto pertama anda. Kami akan menggunakan Luno sebagai contoh kerana ia adalah platform yang paling mesra untuk golongan pemula. Pertukaran yang lain juga mempunyai proses yang sama.

Sebelum anda bermula: Sediakan kad pengenalan (IC) atau pasport anda, akaun bank Malaysia, dan telefon pintar atau komputer dengan akses internet.

Langkah 1: Cipta akaun anda.

Pergi ke laman web Luno (luno.com) atau muat turun aplikasi Luno dari App Store atau Google Play. Klik “Daftar” (Sign Up) dan masukkan alamat e-mel anda serta cipta kata laluan. Pastikan kata laluan anda selamat dengan cara mencampurkan huruf besar dan kecil, nombor, dan simbol. Tulis kata laluan anda di tempat yang selamat.

Anda akan menerima e-mel pengesahan. Klik pautan untuk mengesahkan alamat e-mel anda.

Langkah 2: Sahkan identiti anda.

Ini adalah keperluan undang-undang. Klik pada profil anda dan pilih “Sahkan Identiti” (Verify Identity). Ambil foto kad pengenalan atau pasport anda menggunakan kamera telefon anda. Aplikasi tersebut akan membimbing anda melaluinya. Ambil selfie untuk pengecaman muka untuk mengesahkan identiti anda dan mencegah pengubahan wang haram.

Pengesahan biasanya mengambil masa beberapa jam tetapi boleh memakan masa sehingga dua hari bekerja. Anda akan menerima e-mel apabila ia diluluskan.

Langkah 3: Aktifkan pengesahan dua faktor (two-factor authentication – 2FA).

Ini adalah penting untuk keselamatan. Pergi ke Tetapan (Settings) dan cari “Keselamatan” (Security) atau “2FA.” Muat turun Google Authenticator atau Authy pada telefon anda (aplikasi percuma). Imbas kod QR yang ditunjukkan di Luno. Aplikasi itu akan menjana kod enam digit yang berubah setiap 30 saat. Masukkan kod ini untuk melengkapkan persediaan.

Kini, setiap kali anda log masuk, anda memerlukan kedua-dua kata laluan anda dan kod enam digit semasa dari telefon anda. Ini bermakna walaupun seseorang mencuri kata laluan anda, mereka tidak boleh mengakses akaun anda tanpa telefon anda.

Langkah 4: Deposit Ringgit.

Klik “Deposit” atau “Dompet” (Wallet) dan pilih “MYR” (Ringgit Malaysia). Pilih FPX untuk deposit segera atau pindahan bank untuk deposit percuma tetapi prosesnya akan memakan masa sedikit. Jika menggunakan FPX, pilih bank anda dan log masuk melalui perbankan dalam talian anda. Beri kebenaran untuk pemindahan tersebut. Wang akan masuk ke dalam akaun Luno anda dalam beberapa saat.

Jika menggunakan pindahan bank, Luno akan menunjukkan butiran akaun bank mereka kepada anda. Pergi ke perbankan dalam talian anda dan pindahkan wang ke akaun tersebut. Sertakan nombor rujukan yang diberikan oleh Luno. Wang akan dikreditkan dalam satu hingga dua hari bekerja.

Untuk deposit kali pertama, cuba RM50 atau RM100. Jangan laburkan semua wang simpanan anda sehingga anda betul-betul memahami cara ia berfungsi.

Langkah 5: Beli mata wang kripto.

Klik “Beli” (Buy) dan pilih mata wang kripto yang anda mahukan. Untuk pembelian pertama anda, Bitcoin atau Ethereum adalah pilihan yang wajar kerana ia adalah yang antara pilihan yang terbaik. Masukkan jumlah yang anda mahu beli. Anda boleh memasukkan sama ada jumlah Ringgit yang ingin anda belanjakan atau jumlah mata wang kripto yang ingin anda terima.

Platform akan menunjukkan harga semasa dan jumlah mata wang kripto yang akan anda terima selepas pembayaran yuran. Semak ini dengan teliti. Jika anda berpuas hati, klik “Sahkan Pembelian” (Confirm Purchase). Mata wang kripto anda akan muncul dalam akaun anda serta-merta.

Langkah 6: Perhatikan apa yang berlaku seterusnya.

Harganya akan berubah-ubah. Kadang-kadang ia naik, kadang-kadang turun. Ini adalah perkara biasa. Jadi jangan panik jika ia jatuh 5% atau 10% dalam sehari. Mata wang kripto adalah tidak menentu (volatile). Semak akaun anda sekali-sekala tetapi jangan terlalu taksub dengan setiap pergerakan harga.

Perkara yang tidak boleh dilakukan: Elakkan dari terus membuat pembelian dalam kuantiti yang banyak disebabkan harganya yang meningkat. Jangan menjualnya dalam keadaan panik jika harganya tiba-tiba jatuh. Jangan beritahu sesiapa di media sosial berapa banyak yang anda beli. Jangan kongsi butiran akaun anda dengan sesiapa sahaja yang mendakwa diri mereka dari pihak pertukaran.

Memahami Yuran dan Kos

Perdagangan mata wang kripto melibatkan pelbagai jenis yuran. Dengan memahami struktur yuran, ia dapat membantu mengelakkan sebarang kekeliruan apabila anda dikenakan bayaran.

Yuran dagangan dikenakan setiap kali anda membeli atau menjual. Pembelian atau penjualan segera (instant buy or sell) biasanya berharga 1% hingga 2%. Perdagangan buku pesanan (order book trading) berharga 0.1% hingga 0.25%. Untuk pembelian RM1,000, pembelian segera mungkin berharga RM20 manakala perdagangan buku pesanan berharga RM2.50. Penjimatan ini akan terkumpul untuk pembelian yang lebih besar.

Yuran deposit adalah berbeza mengikut kaedah. Deposit FPX adalah serta-merta tetapi anda mungkin akan dikenakan yuran sebanyak RM5 hingga RM10. Pindahan bank adalah percuma tetapi prosesnya lebih lama. Sesetengah platform tidak mengenakan sebarang caj untuk sebarang kaedah deposit.

Yuran pengeluaran dikenakan apabila anda memindahkan Ringgit kembali ke akaun bank anda. Lazimnya, ia bernilai RM5 hingga RM15 untuk setiap pengeluaran. Sesetengah pertukaran menawarkan pengeluaran secara percuma setiap bulan.

Yuran rangkaian (Network fees) pula dikenakan apabila anda mengeluarkan mata wang kripto dari pertukaran ke dompet anda sendiri. Yuran ini disalurkan kepada rangkaian blockchain, bukan kepada pihak pertukaran, dan jumlahnya berbeza-beza berdasarkan rangkaian. Pemindahan Bitcoin mungkin berharga RM10 hingga RM50 bergantung pada tahap kesibukan rangkaian.

Tersembunyi dalam ‘spread’: Sesetengah pertukaran menjana wang melalui ‘spread’, iaitu perbezaan antara harga beli dan harga jual. Jika Bitcoin didagangkan pada RM280,000 di pasaran terbuka, pertukaran mungkin membenarkan anda membeli pada harga RM282,000 dan menjual pada harga RM278,000. Perbezaan RM4,000 itu dipanggil spread.

Sentiasa kira jumlah kos sebelum anda membeli. Platform yang mengiklankan “yuran sifar” mungkin mempunyai spread yang luas dimana kosnya lebih mahal untuk anda daripada platform lain yang mempunyai yuran yang jelas dan lebih murah.

Lindungi Diri Anda Daripada Kerugian

Keselamatan mata wang kripto mempunyai dua bahagian iaitu melindungi diri anda daripada penipuan dan melindungi akaun anda daripada penggodam.

Melindungi daripada Penipuan:

Jangan sekali-kali percaya dengan kumpulan pelaburan di platform WhatsApp. Pertukaran yang sah tidak pernah dilakukan melalui platform WhatsApp atau saluran Telegram. Jika seseorang memasukkan anda ke kumpulan yang mempromosikan keuntungan mata wang kripto yang “dijamin,” keluar segera dari kumpulan tersebut.
Jangan sekali-kali menghantar mata wang kripto kepada sesiapa yang mendakwa mereka akan “menggandakannya.” Ini adalah taktik penipuan yang kerap berlaku. Tiada siapa yang boleh menjamin keuntungan. Tiada siapa yang boleh menggandakan Bitcoin anda dalam masa seminggu. Ini semua adalah penipuan.
Jangan sekali-kali memberikan kata laluan atau kod 2FA anda kepada sesiapa. Bukan kepada sokongan pelanggan, bukan kepada seseorang yang mendakwa hendak membantu anda,. Sokongan pelanggan sebenar tidak pernah meminta kata laluan.
Jangan melabur kerana selebriti mempromosikannya di media sosial. Penipu boleh mencipta akaun selebriti palsu atau menggunakan video deepfake. Sentiasa sahkan pengesahan di akaun rasmi selebriti yang disahkan.
Berhati-hati terhadap platform yang menjanjikan pulangan yang tidak realistik. Jika seseorang mendakwa anda boleh menjana 10% sebulan yang dijamin, itu adalah penipuan. Pelaburan tradisional memperoleh 3% hingga 5% setahun. Apa-apa sahaja yang menuntut pulangan terjamin yang jauh lebih tinggi adalah petanda bahaya (red flag).
Hanya gunakan pertukaran yang diluluskan oleh SC. Sebelum membuka sebarang akaun, semak laman web rasmi SC untuk mengesahkan lesen platform tersebut. Penipu akan mencipta versi palsu pertukaran sebenar dengan nama yang serupa.

Melindungi akaun anda:

Sentiasa gunakan pengesahan dua faktor (two-factor authentication – 2FA). Ini adalah pertahanan utama anda terhadap penggodam. Walaupun mereka mencuri kata laluan anda, mereka tidak boleh mengakses akaun anda tanpa kod 2FA daripada telefon anda.
Cipta kata laluan yang kuat dan unik. Jangan gunakan semula kata laluan dari laman web lain. Gunakan pengurus kata laluan (password manager) jika anda sukar mengingati pelbagai kata laluan.
Berhati-hati dengan e-mel pancingan data (phishing emails). Penipu akan menghantar e-mel palsu yang menyamar sebagai pihak platform dagangan. Kemudian, mereka akan meminta anda mengklik pautan dalam e-mel tersebut dan memasukkan butiran log masuk anda.Sentiasa taip URL pertukaran secara terus ke pelayar anda daripada mengklik pautan e-mel.
Gunakan sambungan internet yang selamat. Jangan log masuk ke akaun mata wang kripto anda menggunakan WiFi awam di kafe atau pusat membeli-belah. Penggodam boleh memintas sambungan WiFi awam.
Pastikan telefon dan komputer anda selamat. Gunakan skrin yang memiliki kata laluan, pastikan sistem pengendalian anda dikemas kini, dan pasang perisian antivirus yang bereputasi.

Cukai dan Kewajipan Undang-undang

Ramai orang menganggap keuntungan mata wang kripto adalah bebas cukai. Ini adalah tidak tepat.

Keuntungan mata wang kripto mungkin dikenakan cukai di Malaysia. Kategori pembayaran cukai bergantung kepada sama ada anda melabur atau berdagang:

Jika anda membeli mata wang kripto dan memegangnya dalam jangka masa panjang, kemudian menjual pada harga yang lebih tinggi, ini mungkin dianggap sebagai keuntungan modal (capital gain). Malaysia tidak mempunyai cukai keuntungan modal yang khusus untuk individu, tetapi Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN) boleh menilai keuntungan di bawah cukai pendapatan jika mereka menganggapnya sebagai sebahagian daripada aktiviti yang menjana pendapatan anda.

Jika anda berdagang menggunakan mata wang kripto secara aktif (membeli dan menjual dengan kerap untuk meraih keuntungan daripada pergerakan harga), keuntungan anda hampir pasti dikenakan cukai sebagai pendapatan perniagaan. Kadar cukai mengikut jalur cukai pendapatan biasa, dari 0% untuk RM5,000 pertama hingga 30% untuk pendapatan melebihi RM100,000.

Anda wajib mengisytiharkan pendapatan yang dijana daripada mata wang kripto. Platform dagangan tidak melaporkan keuntungan anda kepada LHDN secara automatik, walaupun perkara ini mungkin berubah di masa hadapan. Oleh itu, anda perlu memasukkan keuntungan kripto ini semasa membuat pengisytiharan cukai tahunan anda.

Simpan rekod terperinci bagi semua transaksi: tarikh dan harga pembelian, tarikh dan harga jualan, yuran yang dibayar, dan sebarang pemindahan antara platform atau dompet. Jika LHDN mempersoalkan penyata cukai anda, anda perlu membuktikan keuntungan dan kerugian anda dengan rekod yang anda simpan

Penyerahan aset kripto: Jika anda memiliki mata wang kripto, pastikan seseorang tahu cara untuk mengaksesnya jika sesuatu berlaku kepada anda. Tuliskan butiran akses akaun anda dan kod sandaran 2FA, masukkan ke dalam sampul surat, dan simpan di tempat selamat yang boleh diakses oleh keluarga anda. Tanpa maklumat ini, mata wang kripto anda boleh hilang selama-lamanya.

Soalan Lazim Daripada Pembeli Kali Pertama

Berapa banyak yang patut saya laburkan?

Hanya wang yang anda sanggup rugi sepenuhnya. Mata wang kripto adalah antara pelaburan paling berisiko. Jika kehilangan wang ini, ia akan menjejaskan kemampuan anda untuk membayar sewa, membeli makanan, atau menangani kecemasan. Penasihat kewangan selalunya menasihatkan agar anda mengehadkan pelaburan dalam aset berisiko tinggi (seperti mata wang kripto) iaitu tidak lebih daripada 5% hingga 10% daripada keseluruhan portfolio anda.

Patutkah saya beli Bitcoin atau Ethereum?

Bagi individu yang baru berjinak dalam mata wang kripto, Bitcoin adalah pilihan yang lebih mudah. Ia adalah mata wang kripto paling lama dengan tujuan yang paling jelas iaitu sebagai wang digital. Berbanding Bitcoin, Ethereum lebih kompleks kerana ia memacu aplikasi dan kontrak pintar (smart contracts). Anda disarankan untuk bermula dengan Bitcoin untuk belajar asasnya dan kemudian barulah beralih kepada aset lain jika anda ingin mempelbagaikan portfolio.

Bilakah masa terbaik untuk membeli?

Tiada sesiapa boleh meramal harga kripto. Cara paling selamat adalah menggunakan strategi “purata kos dolar” iaitu membeli jumlah kecil secara tetap (contohnya RM100 setiap bulan) tanpa peduli tentang harga. Ini mengurangkan risiko membeli pada harga tertinggi. Ada juga yang tunggu harga jatuh, tetapi ia sangat sukar untuk dilakukan dengan tepat.

Bagaimana jika harganya menjunam selepas saya membeli?

Ini sering berlaku dengan mata wang kripto. Bitcoin telah menjunam 50% atau lebih beberapa kali dalam sejarahnya, kemudian pulih ke paras tertinggi baharu, kemudian jatuh semula. Jika anda tidak mampu menguruskan emosi apabila melihat pelaburan anda jatuh 30% dalam masa seminggu, mata wang kripto tidak sesuai untuk anda. Hanya laburkan wang yang anda mampu biarkan tidak disentuh selama beberapa tahun.

Patutkah saya menyimpan mata wang kripto saya di pertukaran?

Untuk jumlah kecil (di bawah RM10,000), menyimpannya di pertukaran berlesen adalah pilihan terbaik. Platform tersebut dikawal selia dan mematuhi piawaian keselamatan yang ketat. Untuk jumlah yang lebih besar atau pegangan jangka panjang (beberapa tahun), buat penyelidikan tentang cara memindahkan ke dompet perkakasan (hardware wallet), iaitu peranti fizikal yang menyimpan mata wang kripto anda di luar talian di mana tiada penggodam boleh mencapainya. Ini memerlukan pembelajaran tentang kunci peribadi (private keys) dan keselamatan dompet.

Bolehkah saya menggunakan mata wang kripto untuk membeli barangan di Malaysia?

Tidak. Anda tidak boleh menggunakannya sebagai bentuk pembayaran rasmi seperti mata wang Ringgit, yang merupakan satu-satunya mata wang yang diterima oleh peniaga.

Apakah yang akan berlaku jika pertukaran itu ditutup?

Pertukaran berlesen menyimpan dana pelanggan dalam akaun terasing (segregated accounts), dimana wang anda diasingkan daripada dana syarikat. Jika sesebuah pertukaran gagal, anda sepatutnya dapat menuntut semula dana anda, walaupun prosesnya mungkin akan mengambil masa. Perlindungan ini tidak wujud pada pertukaran yang tidak berlesen. Oleh itu, sentiasa gunakan platform yang diluluskan oleh SC.

Adakah terdapat sekatan umur?

Ya. Anda mestilah berumur 18 tahun dan ke atas untuk membuka akaun perdagangan mata wang kripto di Malaysia. Ini akan dikuatkuasakan semasa pengesahan identiti.

Tanda-Tanda Amaran Penipuan Mata Wang Kripto

Malaysia telah menyaksikan banyak kes penipuan mata wang kripto yang sering menyasarkan golongan yang baru menceburi bidang pelaburan ini. Perhatikan tanda-tanda bahaya seperti berikut:

Pulangan yang dijamin (Guaranteed returns): Jika sesiapa menjanjikan bahawa anda pasti akan mendapat wang, atau menjamin pulangan tertentu, itu adalah penipuan. Semua pelaburan mata wang kripto akan melibatkan risiko. Tiada siapa yang boleh menjanjikan keuntungan yang pasti.
Tekanan untuk melabur dengan cepat: Penipu akan mewujudkan suasana mendesak, mendakwa anda akan terlepas peluang jika anda tidak melabur dengan serta-merta. Pelaburan yang sah masih akan ada pada keesokan harinya. Jangan sekali-kali melabur di bawah tekanan.
Skim perekrutan (Recruitment schemes): Jika “pelaburan” itu melibatkan perekrutan rakan dan keluarga, dan anda mendapat komisen daripada pelaburan tersebut, ia berkemungkinan adalah skim cepat kaya. Pertukaran mata wang kripto yang sebenar akan menjana wang daripada yuran dagangan, bukan daripada perekrutan.
Platform yang tiada dalam senarai SC: Jika seseorang itu mempromosikan platform mata wang kripto tempatan selain daripada enam mata wang yang disenaraikan dalam panduan ini, ia sama ada beroperasi secara haram atau merupakan penipuan. Semak laman web SC sebelum melabur di mana-mana sahaja.
Menerima Mesej media sosial daripada orang yang tidak dikenali: Jika seseorang yang tidak anda kenali menghantar mesej kepada anda di Instagram, Facebook, atau WhatsApp mengenai peluang pelaburan mata wang kripto, sekat mereka dengan serta-merta. Kemungkinan besar Ini adalah satu penipuan.
“Seminar” atau “bengkel” pelaburan: Penipu akan mengadakan program yang mempromosikan platform atau skim tertentu. Mereka akan mewujudkan suasana teruja dan menggesa orang ramai untuk melabur di tempat kejadian. Pertukaran mata wang kripto yang sah tidak akan memerlukan acara jualan yang memaksa.
Permintaan untuk memuat turun aplikasi yang tidak dikenali: Penipu akan mencipta aplikasi dagangan palsu yang kelihatan sah tetapi direka bentuk untuk mencuri wang anda. Hanya muat turun aplikasi daripada App Stores rasmi dan sahkan ia adalah versi yang sah.
Keuntungan yang terlalu lumayan untuk dipercayai: Jika seseorang menunjukkan kepada anda bukti keuntungan yang besar atau mendakwa mereka menukar RM1,000 menjadi RM100,000 dalam beberapa minggu, sila berhati-hati. Bukti seperti tangkap layar skrin mudah dipalsukan. Mungkin akan ada keuntungan daripada mata wang kripto, tetapi jarang berlaku dan sukar diramal.

Jika anda menghadapi penipuan, laporkannya kepada:

Bank Negara Malaysia (jika ia melibatkan perkhidmatan pembayaran tanpa kebenaran): bnm.gov.my
Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (jika ia melibatkan skim pelaburan tanpa kebenaran): sc.com.my
Jabatan Siasatan Jenayah Komersial Polis Diraja Malaysia: 03-2115 9999

Realiti Pelaburan Mata Wang Kripto

Mari kita kupas tentang realiti pelaburan kripto yang sering berlaku dalam kalangan masyarakat pada hari ini.

Anda mungkin tidak mencapai kekayaan seperti yang diharapkan. Kisah yang anda dengar tentang individu yang menukar RM1,000 menjadi jutaan Ringgit hanya berlaku kepada segelintir kecil individu yang membeli Bitcoin pada tahun 2010 dan menyimpannya walaupun berlaku ketidakstabilan pasaran yang ketara. Kebanyakan orang yang melabur dalam mata wang kripto pada hari ini akan mendapat keuntungan yang sederhana dan ramai juga yang akan menanggung kerugian.

Mata wang kripto boleh jatuh sebanyak 10% dalam sehari tanpa pengetahuan anda. Jika anda terlalu kerap melihat pergerakan harga, anda akan mudah menjadi gelisah dan cemas. Pelabur yang berpengalaman biasanya akan membeli mata wang kripto yang diingini, kemudian akan mengabaikan nilainya selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun.

Anda sedang bersaing dengan profesional. Pasaran mata wang kripto penuh dengan pedagang profesional yang memiliki perisian yang canggih, bajet yang lebih besar dan pengalaman selama bertahun-tahun. Dengan modal hanya RM1,000, anda sebagai pelabur baharu sedang bersaing secara langsung dengan ‘pemain-pemain besar’ dalam pasaran ini.

Penipuan ada di mana-mana. Untuk setiap satu peluang pelaburan kripto yang tulen, terdapat sepuluh skim penipuan yang menanti. Anda mesti sentiasa berwaspada.

Undang-undang masih dalam fasa pembangunan. Undang-undang untuk mata wang kripto di Malaysia adalah lebih baik daripada kebanyakan negara lain, tetapi ianya masih lagi berkembang. Undang-undang dan Cukai boleh berubah. Malah, Apa yang dibenarkan pada hari ini mungkin akan berbeza dalam tempoh dua tahun.

Ia mempunyai risiko yang tinggi. Anda boleh kehilangan kesemua simpanan yang anda laburkan. Nilai mata wang kripto pernah jatuh ke paras sifar. Malah, mata wang kripto boleh kehilangan sebanyak 80% daripada nilainya.

Justeru itu, mengapa masih ramai yang melabur? Sesetengah individu percaya bahawa mata wang kripto akan mewakili mata wang masa hadapan dan mahu menjadi sebahagian daripada itu. Ada yang cenderung kepada teknologi dan belajar tentang blockchain. Ada pihak yang melihatnya sebagai sebahagian kecil daripada portfolio pelaburan yang pelbagai, di mana mereka sanggup mengambil risiko demi potensi pulangan yang lumayan. Manakala, ada juga yang sekadar tertarik kepada aset ini.

Mula Dengan Jumlah Yang Kecil Untuk Kekal Selamat Dan Sah

Jika anda telah membaca sejauh ini dan masih ingin mencuba membuat pelaburan mata wang kripto, berikut adalah cara untuk melakukannya secara bijak:

Mulakan dengan jumlah yang anda mampu tanggung kerugiannya. . Bagi kebanyakan orang, laburkan hanya RM100 hingga RM500 untuk pembelian pertama anda. Anggaplah ianya sebagai pengalaman untuk mendidik.
Gunakan pertukaran yang hanya diluluskan oleh SC. Sebagai golongan yang baru bermula, anda boleh cuba menggunakan platform Luno. Gunakan platform KDX jika anda mahukan lebih banyak pilihan syiling (coin), dan gunakan platform HATA jika anda mahukan yuran yang rendah. Jangan sekali-kali menggunakan platform yang tiada dalam senarai yang diluluskan oleh SC.
Aktifkan pengesahan dua faktor (2FA) dengan segera. Ini bukanlah satu pilihan. Ini adalah perkara penting yang perlu anda lakukan.
Jangan dedahkan jumlah mata wang kripto yang anda miliki. Ini akan menjadikan anda sasaran penipuan dan kecurian.
Jangan melabur secara berlebihan hanya kerana harganya meningkat. Inilah masa di mana kebanyakan orang kehilangan wang. Mereka melihat harga meningkat dan takut terlepas peluang, jadi mereka melabur lebih banyak sejurus.
Jangan panik untuk menjual apabila harga mata wang jatuh. Harga mata wang kripto adalah tidak konsisten.. Jika anda tidak dapat mengawal emosi apabila melihat ketidakstabilan harga kripto, elakkan daripada melabur.
Jangan sekali-kali menyimpan mata wang kripto di pertukaran dalam talian untuk tempoh yang lama jika anda mempunyai keuntungan yang besar. Pertukaran boleh terdedah kepada penggodaman atau insolvensi, yang meletakkan aset anda dalam risiko. Pertimbangkan untuk mengambil sedikit keuntungan anda dengan menjual sebahagian daripadanya dan memindahkan Ringgit ke pelaburan yang lebih selamat. Sebagai alternatif, anda boleh memindahkan kripto anda ke pilihan yang lebih selamat seperti dompet perkakasan (hardware wallets) atau pihak ketiga yang dipercayai untuk melindungi pelaburan anda dengan lebih baik.
Selidik dengan teliti sebelum membeli apa-apa mata wang kripto selain Bitcoin dan Ethereum. Walaupun mata wang kripto itu diluluskan oleh SC, tidak bermakna ia adalah pelaburan yang baik.
Simpan segala rekod transaksi untuk dokumentasi cukai. Anda akan berterima kasih kepada diri sendiri di kemudian hari.
Pelaburan mata wang kripto adalah satu pilihan. Pelaburan tradisional seperti ASB dan KWSP masih menjadi pilihan utama. Namun, masih ada yang memasukkan kripto dalam portfolio mereka setelah mengambil kira risiko dan potensi ganjaran yang ada.

Semoga berjaya dengan pelaburan anda. Kekal selamat, kekal sah, dan jangan sekali-kali melabur lebih daripada yang anda mampu.

PENAFIAN (DISCLAIMER): Artikel ini adalah untuk tujuan pendidikan sahaja dan bukan merupakan nasihat kewangan. Perdagangan mata wang kripto melibatkan risiko kerugian yang ketara. Nilai aset digital boleh berubah secara mendadak dan anda mungkin akan kehilangan keseluruhan pelaburan anda. Sentiasa selidik dan berunding dengan penasihat kewangan yang berkelayakan sebelum membuat keputusan pelaburan. Hanya laburkan wang yang tidak akan menjejaskan anda jika hilang sepenuhnya.

Perlukan lebih banyak panduan kewangan? Ikuti kami di saluran WhatsApp rasmi kami untuk petua dan kemas kini kewangan terkini.

Panduan ini kali terakhir dikemas kini pada Oktober 2025. Peraturan mata wang kripto dan ciri-ciri pertukaran sering berubah. Sentiasa sahkan maklumat semasa di laman web rasmi SC sebelum membuat keputusan pelaburan.

5 1 vote

Penilaian Artikel