Jika hutang kad kredit dan faedah anda semakin bertambah, pindahan baki boleh membantu anda menjimatkan wang dengan kaedah memindahkan hutang tersebut ke kad dengan kadar faedah yang lebih rendah, kadangkala sehingga 0% dalam tempoh promosi. Keseluruhan proses biasanya mengambil masa 7 hingga 19 hari bekerja dari tarikh permohonan hingga selesai, dan faedah terus dikenakan pada kad lama anda sepanjang tempoh tersebut.
Penting untuk memahami setiap peringkat proses ini kerana jika anda terlepas satu bayaran semasa menunggu kelulusan, anda boleh dikenakan caj pembayaran lewat lalu menjejaskan skor kredit anda.
Dokumen Yang Diperlukan Untuk Membuat Permohonan
Dua bank akan terlibat dalam proses ini, iaitu bank sedia ada yang memegang hutang berkadar faedah tinggi dan juga bank baharu yang menawarkan pindahan baki dengan kadar faedah yang lebih rendah.
Anda memerlukan penyata kad kredit terkini daripada bank sedia ada. Penyata tersebut akan menunjukkan bukti pemilikan kad kredit, nombor kad dan jumlah hutang anda.
Jika anda sudah mempunyai kad kredit dengan bank baharu, gunakan penyata tersebut untuk memohon pindahan baki. Sekiranya belum, anda perlu memohon kad baharu dengan bank berkenaan terlebih dahulu. Dokumen yang diperlukan termasuk salinan kad pengenalan atau pasport, penyata KWSP terkini atau slip gaji 3 bulan terkini serta borang permohonan.
Hanya pemegang kad utama yang layak memohon. Pemegang kad tambahan tidak boleh mengemukakan permohonan pindahan baki.
Cara Memohon Dan Apa Yang Berlaku Selepas Itu
Jika anda belum mempunyai akaun dengan bank yang menawarkan pindahan baki, anda boleh muat turun borang permohonan sama ada daripada bank atau melalui RinggitPlus. Isi borang dengan maklumat peribadi dan butiran pindahan baki, kemudian hantar melalui e-mel atau hadir ke cawangan bank. Proses tersebut biasanya mengambil masa 24 hingga 48 jam sebelum pemprosesan bermula kerana pegawai bank perlu memasukkan maklumat anda secara manual. Kekerapan kemaskini adalah lebih rendah, dan anda mungkin tidak akan menerima sebarang maklum balas sehingga keputusan dibuat.
Jika anda sudah mempunyai akaun dengan bank baharu, gunakan aplikasi atau sistem perbankan dalam talian mereka. Pilih kad sedia ada untuk menerima pindahan baki, masukkan butiran yang diperlukan dan beri kebenaran. Anda akan menerima pengesahan melalui e-mel atau SMS.
Berapa Lama Masa Untuk Dapat Kelulusan Permohonan Pindahan Baki?
Bank biasanya mengambil masa 5 hingga 14 hari bekerja untuk membuat keputusan. Mereka akan menyemak rekod kredit anda, mengesahkan status akaun, memastikan kuota promosi masih ada serta memastikan anda tidak memindahkan hutang antara kad dari bank yang sama.
Jika tarikh bayaran kad sedia ada anda semakin menghampiri tanpa sebarang pengesahan diterima, teruskan membayar sekurang-kurangnya jumlah minimum. Ini kerana anda boleh dikenakan caj pembayaran lewat jika terlepas satu bayaran sekali gus menjejaskan skor kredit anda.
Cara Semak Status Permohonan
Sesetengah bank membenarkan anda menyemak status permohonan pindahan baki melalui aplikasi atau laman web mereka. Cari ciri status permohonan atau penjejakan yang disediakan.
Jika tiada pilihan penjejakan tersedia, atau jika tarikh bayaran anda sudah menghampiri, hubungi talian khidmat pelanggan kad kredit anda dengan segera untuk memastikan sama ada permohonan anda masih dalam proses atau sudah diluluskan.
Bagaimana Nak Tahu Jika Pindahan Baki Telah Diluluskan?
Kaedah notifikasi kelulusan adalah berbeza mengikut bank.
Sesetengah bank akan menghantar SMS atau e-mel untuk pemakluman kelulusan atau penolakan. Ada pula yang hanya memaklumkan kepada pelanggan apabila permohonan ditolak dan senyap sahaja jika diluluskan.
Untuk kes tersebut, antara tanda-tanda permohonan anda diluluskan adalah:
- Kredit yang muncul pada kad lama anda
- Pelan ansuran yang terpapar pada penyata kad baharu anda
Terdapat juga bank yang mungkin akan menghubungi anda dalam beberapa hari bekerja untuk mengesahkan atau melengkapkan butiran.
Jika anda mahukan kepastian tentang status permohonan pindahan baki anda, kami sarankan anda untuk menghubungi nombor telefon khidmat pelanggan sebelum tarikh bayaran kad lama anda tiba.
Bila Pindahan Baki Akan Dikreditkan ke Kad Lama Anda
Setelah diluluskan, pembayaran akan dijalankan dalam dua langkah.
Bank baharu menghantar pembayaran (1–2 hari bekerja): Pembayaran diproses dalam masa 24 jam menggunakan Interbank GIRO (IBG).
Kad sedia ada anda menerima kredit (1–3 hari bekerja): IBG diproses secara berkelompok, yang menyebabkan sedikit kelewatan sebelum kredit tersebut muncul.
Jumlah masa: 2 hingga 4 hari bekerja dari tarikh kelulusan. Ditambah dengan 5–14 hari proses kelulusan, anda boleh menjangkakan keseluruhan proses mengambil masa 7 hingga 19 hari bekerja, tidak termasuk hujung minggu.
Jangan Gunakan Kad Kredit Lama Terlalu Awal
Dalam tempoh 1–3 hari semasa wang dalam transit, kad lama anda nampak seperti masih mempunyai kredit tersedia, tetapi hakikatnya tidak. Sebarang pembelian baharu boleh menyebabkan kad anda melepasi had kredit apabila pindahan baki dimasukkan, sekali gus akan dikenakan caj.
Apa Yang Boleh Berlaku Semasa Proses Permohonan
Antara sebab-sebab penolakan yang biasa berlaku dan cara-cara untuk mengelakkannya.
| Sebab Penolakan | Apa Yang Berlaku | Cara Mengelak |
| Melebihi had selepas caj | Caj pendahuluan 3% menolak jumlah keseluruhan lalu melebihi had kredit sedia ada | Mohon 80% daripada had kredit, berikan ruang untuk caj |
| Nama tidak sepadan | Nama pada penyata tidak sama dengan rekod bank (seperti tiada “A/L” atau “Binti”) | Pastikan nama anda adalah tepat dan sama, termasuk gelaran |
| Pilihan bank yang salah | Bank yang dipilih tidak sepadan dengan nombor kad sebenar anda | Semak semula pilihan bank dalam borang |
| Pembayaran lewat | Pembayaran lewat pada kad bank baharu dalam tempoh 3 bulan | Bayar tepat pada masanya, sekurang-kurangnya 3 bulan terlebih dahulu |
Bagaimana Jika Jumlah Yang Diluluskan Kurang Daripada Yang Dimohon
Bank tidak semestinya akan meluluskan jumlah penuh yang dimohon. Jika anda memohon RM10,000 tetapi hanya memperoleh RM7,000, baki RM3,000 akan kekal pada kad lama anda dengan kadar faedah tinggi.
Bolehkah anda membuat pembatalan? Boleh, tetapi ia bergantung pada masa. Setelah diluluskan, bank akan menghantar pembayaran dengan segera. Jika anda ingin membatalkan kerana jumlah yang diluluskan terlalu rendah, anda perlu menghubungi khidmat pelanggan dengan segera, sebaiknya dalam masa beberapa jam selepas kelulusan.
Jika pembayaran belum dihantar, pihak bank mungkin masih boleh menangguhkan pindahan tersebut. Tetapi apabila kredit tersebut muncul pada penyata kad lama anda, ia bermakna anda sudah terikat. Satu-satunya jalan keluar adalah dengan membayar jumlah keseluruhan yang anda hutang dalam satu bayaran penuh, bukan sekadar menghentikan bayaran bulanan.
Teruskan membayar kad sedia ada sehingga pembayaran tiba. Jangan berhenti hanya kerana permohonan sudah diluluskan. Pembayaran mengambil masa 2–4 hari bekerja untuk muncul. Selagi kredit tersebut tidak muncul, teruskan membayar sekurang-kurangnya jumlah minimum bagi mengelak caj pembayaran lewat.
Sediakan auto-debit pada kad baharu anda. Terlepas sebarang ansuran boleh membawa akibat buruk. Kebanyakan bank akan terus membatalkan kadar 0% anda dan menukarnya kepada kadar biasa 15–18% setahun atas keseluruhan jumlah yang terhutang. Sediakan auto-debit supaya perkara ini tidak berlaku.
Jangan guna mana-mana kad. Kad lama anda akan mempunyai kredit tersedia setelah diselesaikan. Kad baharu anda mungkin juga begitu. Menggunakan “ruang yang telah dikosongkan” ini hanya akan bercanggah dengan tujuan asal anda untuk menjelaskan hutang.
Pilihan Pelan Pindahan Baki Patuh Syariah
Kebanyakan bank utama menawarkan pelan pindahan baki patuh Syariah atau Pindahan Baki-i. Proses permohonan dan dokumentasi adalah sama seperti pelan konvensional.
Pelan tersebut menggunakan kadar tetap berdasarkan kontrak patuh Syariah. Kadar tersebut adalah tetap dan tidak boleh dinaikkan sepanjang tempoh pembayaran balik.
Urus Jangkaan Anda Semasa Proses Permohonan
Pindahan baki memerlukan masa untuk semakan kredit, pengesahan akaun dan pemprosesan pembayaran. Permohonan secara digital tidak mempercepatkan proses penilaian tersebut.
Semasa anda menunggu status permohonan anda, teruskan membayar jumlah minimum kad sedia ada anda dan elakkan daripada menambah hutang baharu. Jika proses permohonan mengambil masa lebih lama daripada yang anda jangkakan atau tarikh bayaran kad anda sudah menghampiri, terus hubungi talian hotline bank anda untuk mendapatkan status.
Ingin membuat perbandingan pelan pindahan baki? Semak alat perbandingan kad kredit RinggitPlus dan cari kad baharu dengan pelan pindahan baki dengan kadar faedah rendah dan tempoh yang sesuai dengan situasi kewangan anda.
Ikuti kami di saluran WhatsApp rasmi kami untuk tips kewangan dan kemas kini terkini.
Seorang Team Lead Kandungan Produk & SEO yang banyak menulis tentang maklumat kewangan seperti kad kredit, pelbagai jenis pinjaman, pilihan insurans, dan lain-lain di RinggitPlus. Di luar waktu kerja, Nurin gemar menonton dokumentari tentang zaman prasejarah dan bencana besar dunia. Kopi merupakan “emotional support beverage” beliau.
