Hanya kira-kira 22% penduduk Malaysia mempunyai perlindungan insurans atau takaful perubatan dan kesihatan (MHIT). Jika anda tiada perlindungan dan mendapatkan rawatan di hospital swasta, anda mungkin perlu membayar bil menggunakan simpanan sendiri.
MediAsas diperkenalkan untuk mereka yang tiada perlindungan. Pelan perubatan asas ini disokong oleh Kementerian Kesihatan Malaysia (KKM), Kementerian Kewangan (MOF) dan Bank Negara Malaysia (BNM). Ia mula ditawarkan secara rintis pada 29 Julai 2026 dan dijadualkan dibuka kepada orang ramai pada Januari 2027. Namun, MediAsas bukan skim insurans nasional. Ia tidak menggantikan perkhidmatan kesihatan awam dan tidak menghentikan kenaikan kos rawatan.
Kami hadir di taklimat media MediAsas anjuran BNM pada 25 September 2026, yang turut disertai wakil KKM dan ProtectHealth Corporation. Berdasarkan penerangan dalam taklimat tersebut, panduan ini menerangkan cara MediAsas berfungsi dan sama ada ia sesuai untuk anda pertimbangkan.
Beza MediAsas Dengan Kad Perubatan Biasa
Dari segi cara membeli, MediAsas tidak banyak berbeza daripada kad perubatan lain. Ia pelan sukarela yang anda beli sendiri daripada syarikat insurans atau pengendali takaful. Semasa anda memohon, syarikat insurans akan menilai tahap kesihatan anda melalui proses pengunderaitan penuh (full underwriting). MediAsas juga pelan kendiri yang tidak dikaitkan dengan produk pelaburan.
Bezanya, MediAsas ialah inisiatif kerajaan yang diterajui KKM, MOF dan BNM. Manfaatnya diseragamkan, jadi sama tanpa mengira syarikat insurans atau pengendali takaful yang anda pilih.
Ciri Yang Sama Bagi Kedua-dua Pelan
Apa pun pelan MediAsas yang anda pilih, anda dilindungi sehingga umur 85 tahun tanpa had seumur hidup. Pembaharuan tahunan dijamin sehingga umur 85 tahun, kecuali dalam keadaan yang dinyatakan dalam polisi.
Had tahunannya antara RM100,000 hingga RM300,000, bergantung pada pelan dan umur anda. Kemasukan ke hospital dalam rangkaian pilihan dibuat tanpa tunai.
Rawatan Yang Dilindungi
MediAsas melindungi rawatan semasa anda dimasukkan ke hospital, berdasarkan kos bilik berkongsi. Pembedahan harian dan rawatan kanser pesakit luar juga dilindungi, dengan rawatan dan ubat kanser dilindungi berdasarkan penilaian keberkesanan kos. Perlu diingat, ko-insurans (peratusan kos ubat yang anda tanggung sendiri) sehingga 20% mungkin dikenakan bagi ubat kanser tertentu selepas Senarai Ubat Kanser diterbitkan. Sehingga itu, ko-insurans ini tidak dikenakan.
Rawatan berkaitan dalam tempoh 30 hari sebelum dan 90 hari selepas kemasukan ke hospital turut dilindungi, termasuk lawatan GP, fisioterapi dan penjagaan kejururawatan di rumah.
Rawatan pesakit luar di hospital untuk demam denggi, influenza A dan B, bronkitis atau pneumonia dilindungi sehingga RM3,000 setahun, tertakluk kepada deduktibel (jumlah yang perlu anda bayar sendiri) pelan anda.
MediAsas Teras Atau Fleksi, Mana Satu Untuk Anda?
Perbezaan utama antara kedua-dua pelan ialah deduktibel dan had tahunan. Pelan hanya menanggung baki bil yang dilindungi selepas anda membayar jumlah deduktibel ini.
MediAsas Teras ditujukan kepada anda yang mahukan perlindungan asas. MediAsas Fleksi pula sesuai jika anda sudah ada kad perubatan atau perlindungan majikan, atau mempunyai simpanan yang mencukupi untuk kos perubatan, dan mahu menambah perlindungan. Versi takafulnya, MediAsas Takaful Teras dan MediAsas Takaful Fleksi, menawarkan perlindungan yang sama.
Pilihan Hospital Mempengaruhi Jumlah Yang Anda Bayar
Hospital dalam rangkaian pilihan ialah hospital yang disenaraikan dalam rangkaian MediAsas, yang diselenggara oleh ProtectHealth Corporation. Sepanjang tempoh rintis, rangkaian ini merangkumi 10 hospital swasta di Lembah Klang dan dijangka terus berkembang.
Di hospital tersebut, syarikat insurans membayar bil yang dilindungi terus kepada hospital dan anda menanggung bahagian yang lebih rendah. Di hospital lain, anda biasanya perlu membayar dahulu sebelum membuat tuntutan.
Perbandingan MediAsas Teras Dan MediAsas Fleksi
Umur dalam jadual merujuk kepada umur anda pada hari lahir terakhir.
| Perkara | MediAsas Teras | MediAsas Fleksi |
| Sesuai untuk | Mereka yang mahukan perlindungan asas | Mereka yang ingin menambah perlindungan kad perubatan atau pelan majikan, atau mempunyai simpanan yang mencukupi untuk kos perubatan |
| Had tahunan | RM100,000 (umur bawah 60 tahun); RM150,000 (umur 60 tahun ke atas) | RM300,000 |
| Deduktibel di hospital dalam rangkaian | RM500 (umur bawah 60 tahun); RM1,000 (umur 60 tahun ke atas) | RM10,000 |
| Deduktibel di hospital lain | Deduktibel yang sama seperti di hospital dalam rangkaian, ditambah ko-insurans 20% yang dihadkan kepada RM3,000 | RM15,000 |
| Kekerapan deduktibel dikenakan | Bagi setiap penyakit atau kecederaan, termasuk komplikasinya | Setiap tahun polisi |
| Pengecualian deduktibel di hospital kerajaan, untuk rawatan kecemasan atau rawatan kanser pesakit luar | Ya | Tidak |
| Rawatan pesakit luar untuk denggi, influenza, bronkitis dan pneumonia | Sehingga RM3,000 setahun; deduktibel RM50 bagi setiap lawatan | Sehingga RM3,000 setahun selepas deduktibel tahunan dipenuhi |
| Umur perlindungan | Sehingga 85 tahun | Sehingga 85 tahun |
| Had seumur hidup | Tiada | Tiada |
Cara Deduktibel MediAsas Teras Berfungsi
Bagi MediAsas Teras, anda membayar deduktibel bagi setiap hilang upaya, iaitu satu penyakit atau kecederaan bersama komplikasinya. Jika anda sudah pulih sepenuhnya dan tidak memerlukan rawatan selama sekurang-kurangnya 90 hari selepas keluar hospital, rawatan seterusnya dikira sebagai hilang upaya baharu.
Dalam contoh BNM, Adam yang berumur 30 tahun menerima bil RM50,000 di hospital dalam rangkaian. Dia membayar deduktibel RM500, manakala syarikat insurans membayar RM49,500. Beberapa bulan kemudian, dia dimasukkan ke hospital kerana denggi dengan bil RM20,000. Sebab ini penyakit yang berbeza, dia membayar deduktibel RM500 sekali lagi dan syarikat insurans membayar RM19,500.
Di hospital lain, pemegang MediAsas Teras berumur bawah 60 tahun membayar maksimum RM3,500 bagi setiap hilang upaya untuk caj yang dilindungi. Jumlah ini terdiri daripada deduktibel RM500 dan ko-insurans yang dihadkan kepada RM3,000. Ko-insurans bermaksud anda membayar 20% daripada baki caj yang dilindungi. Bagi yang berumur 60 tahun ke atas, maksimumnya RM4,000.
Deduktibel ini bertujuan menggalakkan anda mempertimbangkan rawatan pesakit luar apabila anda tidak perlu dimasukkan ke wad.
Cara Deduktibel MediAsas Fleksi Berfungsi
Bagi MediAsas Fleksi, deduktibel dikira bagi setiap tahun polisi dan ditetapkan semula apabila polisi diperbaharui. Jika kad perubatan sedia ada atau pelan berkumpulan majikan anda membayar RM10,000 pertama, MediAsas Fleksi akan menanggung baki bil yang dilindungi, tertakluk kepada had tahunannya.
Dalam contoh BNM, seorang pekerja menerima bil RM50,000. Pelan majikannya membayar RM10,000 dan MediAsas Fleksi membayar RM40,000, jadi dia tidak perlu membayar apa-apa. Jika dia dimasukkan ke hospital lagi dalam tahun polisi yang sama, MediAsas Fleksi menanggung keseluruhan bil yang dilindungi kerana deduktibel tahunannya sudah dipenuhi.
Siapa Boleh Mendaftar Dan Bila
Sepanjang tempoh rintis, anda boleh memohon jika anda warganegara Malaysia berumur 16 hingga 70 tahun dan mempunyai MyKad sah. Permohonan boleh dibuat melalui enam syarikat insurans dan pengendali takaful, iaitu AIA Berhad, Allianz Life Insurance Malaysia Berhad, Etiqa Family Takaful Berhad, Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad, Prudential BSN Takaful Berhad dan Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad.
Selepas pelancaran di seluruh negara, mereka yang berumur 0 hingga 70 tahun boleh memohon, termasuk penduduk tetap dan warga asing yang menetap di Malaysia.
Syarat Untuk Semua Pemegang Pelan
Anda hanya boleh memegang satu pelan MediAsas pada satu-satu masa, walaupun pelan itu ditawarkan oleh syarikat insurans yang berbeza. Anda tidak dilindungi dalam 30 hari pertama, kecuali bagi kecederaan akibat kemalangan. Penyakit tertentu tertakluk kepada tempoh menunggu selama 120 hari.
Jika anda membatalkan pelan dalam tempoh 15 hari selepas menyertainya, premium anda akan dipulangkan selepas ditolak kos perubatan yang telah dibayar. Anda masih boleh membatalkan pelan selepas tempoh itu, tetapi premium tidak akan dipulangkan.
Sepanjang tempoh rintis, anda juga tidak boleh bertukar syarikat insurans atau bertukar antara MediAsas Teras dengan MediAsas Fleksi.
Bolehkah Anda Memohon Jika Ada Penyakit Sedia Ada?
Ada penyakit sedia ada tidak semestinya bermakna permohonan anda akan ditolak. Sebab MediAsas menggunakan pengunderaitan penuh, anda perlu menjawab soal selidik kesihatan semasa memohon.
Apabila anda mengisytiharkan penyakit tertentu, syarikat insurans mungkin meminta laporan perubatan atau pemeriksaan kesihatan sebelum membuat keputusan. Kos pemeriksaan, jika diperlukan, ditanggung oleh syarikat insurans.
MediAsas bertujuan menerima pemohon yang mempunyai penyakit sedia ada yang stabil dan terkawal. Antaranya kanser peringkat awal yang dalam remisi, seperti kanser payudara, kolorektal, prostat dan serviks. Penyakit jantung yang melibatkan satu salur darah (single-vessel) hanya layak di bawah MediAsas Fleksi dan tertakluk kepada premium tambahan (loading).
Masalah kesihatan mental dan perkembangan yang stabil dan terkawal, seperti narkolepsi ringan dan gangguan tekanan, tidak menghalang permohonan anda diterima, walaupun premium tambahan mungkin dikenakan dalam kes tertentu. Namun, gangguan mental atau saraf termasuk dalam pengecualian utama MediAsas, jadi rawatan bagi keadaan ini mungkin tidak dilindungi. Autisme tahap ringan dan sederhana juga boleh diterima. Senarai penyakit yang boleh diterima akan disemak semula apabila lebih banyak bukti perubatan, pandangan pakar dan data tuntutan tersedia.
Rawatan Penyakit Sedia Ada Mungkin Masih Dikecualikan
Walaupun permohonan anda diterima, rawatan untuk penyakit sedia ada mungkin masih dikecualikan. Selepas menilai permohonan, syarikat insurans boleh melindungi penyakit tersebut, mengenakan tempoh menunggu, mengenakan premium tambahan atau mengecualikan rawatan berkaitan penyakit itu. Anda akan dimaklumkan tentang terma yang terpakai pada polisi anda.
Anda tetap dilindungi bagi penyakit baharu yang tiada kaitan dengan penyakit sedia ada anda. Keadaan kongenital dan keturunan juga dikecualikan daripada perlindungan.
Peraturan Tujuh Tahun Bagi Tuntutan
Syarikat insurans boleh menangguhkan atau menolak tuntutan anda jika mendapati anda tidak mendedahkan penyakit tertentu semasa memohon, walaupun penyakit itu hanya dikesan bertahun-tahun kemudian.
MediAsas meletakkan had masa tujuh tahun bagi perkara ini. Selepas tujuh tahun perlindungan berterusan, tuntutan anda tidak boleh ditolak atas sebab kegagalan mendedahkan maklumat secara tidak sengaja semasa memohon, kecuali dalam keadaan tertentu.
| Tempoh sejak pelan bermula | Bila tuntutan masih boleh disiasat |
| Dalam 7 tahun pertama | Syarikat insurans boleh menyiasat sebarang kegagalan mendedahkan maklumat atau maklumat tidak benar semasa tuntutan dinilai |
| Selepas 7 tahun berturut-turut | Syarikat insurans hanya boleh menyiasat jika ada sebab untuk mengesyaki kegagalan mendedahkan maklumat secara sengaja, melulu atau melibatkan penipuan. Tuntutan bagi penyakit dalam senarai BNM juga boleh disiasat jika penyakit itu sudah wujud sebelum pelan bermula atau menunjukkan simptom dalam 30 hari pertama. |
Siasatan tidak semestinya berakhir dengan penolakan. Berdasarkan siasatan, syarikat insurans boleh membayar tuntutan, menolak tuntutan, membatalkan polisi atau mengekalkan polisi dengan terma yang diselaraskan. Jika penyakit yang tidak didedahkan tiada kaitan dengan tuntutan, tuntutan anda tidak akan ditahan.
Lima Penyakit Serius Dan Progresif Dalam Senarai BNM
BNM turut menetapkan senarai lima kumpulan penyakit serius dan progresif berikut.
| Kumpulan | Butiran |
| Kanser | Semua jenis kanser, termasuk kanser dalam remisi |
| Kegagalan organ | Kegagalan organ peringkat akhir, serta komplikasi selepas pemindahan organ atau sumsum tulang |
| Penyakit jantung utama | Termasuk penyakit arteri koronari, kegagalan jantung dan penyakit injap jantung sederhana hingga teruk |
| Gangguan saraf utama | Seperti penyakit Parkinson, epilepsi dan sklerosis berbilang |
| Penyakit autoimun dan keradangan sistemik | Menjejaskan beberapa bahagian badan, seperti lupus (SLE) dan artritis reumatoid |
Katakan anda terlupa menyatakan penyakit kecil semasa memohon. Selepas anda memegang pelan lebih tujuh tahun berturut-turut, tuntutan anda tidak boleh ditolak semata-mata atas sebab itu.
Namun, perlindungan ini tidak terpakai kepada penyakit dalam senarai BNM atau maklumat yang anda sengaja sembunyikan. Tuntutan berkaitan masih boleh disiasat walaupun selepas tujuh tahun. Sebab itu, isi soal selidik kesihatan dengan lengkap semasa memohon.
Cukupkah Had Tahunan RM100,000?
Had tahunan MediAsas Teras mungkin nampak rendah jika anda bandingkan dengan kad perubatan yang menawarkan had lebih tinggi atau tanpa had. Had MediAsas ditetapkan berdasarkan data tuntutan sebenar. Menurut data Insurance Services Malaysia (ISM), 99% tuntutan yang dibayar pada 2024 bernilai kurang daripada RM60,000.
Had ini direka untuk menampung kebanyakan sesi rawatan, termasuk kemungkinan beberapa kali dimasukkan ke hospital. Namun, MediAsas tidak direka untuk menampung setiap situasi kos tinggi. Jika anda bimbang tentang rawatan kanser yang berpanjangan atau beberapa pembedahan dalam tahun yang sama, had MediAsas Teras mungkin tidak mencukupi.
MediAsas Fleksi menawarkan had yang lebih tinggi, tetapi anda perlu menanggung RM10,000 pertama setiap tahun di hospital dalam rangkaian, atau RM15,000 di hospital lain, melainkan ada perlindungan lain yang membayarnya. Untuk had yang lebih tinggi, anda boleh mengekalkan kad perubatan sedia ada bersama MediAsas, atau mempertimbangkan pelan tambahan (top-up) MediAsas yang ditawarkan syarikat insurans bagi penyakit tertentu.
Premium Boleh Berubah Setiap Tahun
Pelan ini diperbaharui setiap tahun dan syarikat insurans boleh menyemak semula premium anda ketika pembaharuan, dengan notis bertulis sekurang-kurangnya 30 hari. Premium anda juga berubah mengikut umur.
Premium anda tidak akan naik semata-mata kerana anda pernah membuat tuntutan. Sebarang semakan dibuat berdasarkan prestasi keseluruhan polisi MediAsas.
Kadar kenaikan premium setiap tahun bergantung pada sejauh mana kenaikan kos rawatan dapat dikawal. Kos rawatan masih dijangka meningkat, jadi premium juga dijangka naik, tetapi kenaikannya disasarkan lebih sederhana berbanding produk sedia ada di pasaran kerana kos tuntutan dikongsi dalam kalangan lebih ramai pemegang polisi.
Premium yang anda bayar mungkin layak untuk pelepasan cukai pendapatan, tertakluk kepada keputusan muktamad LHDN. Mulai 2027, anda juga boleh menggunakan Akaun Sejahtera KWSP bagi MediAsas melalui platform i-Lindung.
Harga premium muktamad MediAsas belum diumumkan. Menteri Kesihatan menjangkakan premium asas bermula sekitar RM65 sebulan, manakala MOF menyatakan premium sasaran boleh mencecah sehingga RM550 sebulan bagi individu yang menyertai sehingga umur 70 tahun.
Bagaimana Sistem DRG Mempengaruhi Bil Hospital Anda
MediAsas akan menggunakan sistem Kumpulan Berkaitan Diagnosis (diagnosis-related groups atau DRG), yang dilaksanakan secara berperingkat. Menurut ProtectHealth, sistem ini menetapkan satu harga tetap bagi keseluruhan episod kemasukan wad, bukannya mengenakan caj bagi setiap ujian, prosedur atau hari di hospital secara berasingan.
Rawatan dikumpulkan mengikut diagnosis, prosedur dan tahap keterukan supaya kes yang hampir sama dinilai dan dibandingkan secara seragam. Algoritma mengelaskan setiap kes sebagai ringan, sederhana atau teruk berdasarkan diagnosis dan data klinikal.
Dalam contoh ProtectHealth, seorang pesakit dimasukkan ke wad selama tiga malam kerana keracunan makanan. Di bawah kaedah bayaran sekarang, setiap item dicaj berasingan, termasuk katil wad, ubat, ujian darah dan suntikan, dengan jumlah bil RM12,000. Di bawah DRG, hospital dibayar satu kadar tetap RM10,000 bagi keseluruhan kemasukan wad tersebut.
Setakat 9 September 2026, ProtectHealth Corporation, yang turut mengendalikan program PeKa B40, telah melatih 151 daripada 185 hospital untuk mengumpul data DRG. Bil yang direkodkan setakat ini bernilai RM4.88 bilion. Daripada jumlah itu, RM3.9 bilion dibayar oleh pihak ketiga, manakala RM932 juta dibayar sendiri oleh pesakit. Ini bermakna pesakit membayar kira-kira RM1 bagi setiap RM5.
DRG Tidak Mengubah Perlindungan Polisi Anda
DRG mengubah cara hospital dibayar, bukan apa yang dilindungi polisi anda. Terma polisi, deduktibel dan had tahunan anda kekal sama.
Perlukah Anda Tunggu MediAsas Atau Dapatkan Kad Perubatan Sekarang?
Jika anda belum mempunyai perlindungan perubatan, MediAsas ialah titik mula yang munasabah apabila ia dibuka kepada orang ramai pada Januari 2027. Jika permohonan anda pernah ditolak kerana penyakit sedia ada yang kini stabil dan terkawal, MediAsas memberi anda peluang untuk memohon, walaupun rawatan bagi penyakit tersebut mungkin masih dikecualikan. Mulakan dengan MediAsas Teras kerana deduktibelnya rendah di hospital dalam rangkaian.
Jika anda sudah mempunyai kad perubatan, anda disarankan mengekalkan pelan itu buat masa ini. Bandingkan had tahunan kad anda dengan had MediAsas Teras sekarang, dan tunggu harga muktamad MediAsas diumumkan sebelum membuat sebarang perubahan. Jika anda membatalkan pelan sekarang, anda akan berdepan tempoh tanpa perlindungan sementara menunggu pelancaran MediAsas.
Jika premium kad perubatan anda semakin sukar dibayar, MediAsas Teras atau Fleksi boleh menjadi pilihan untuk mengekalkan perlindungan asas. Pertukaran kepada MediAsas dengan syarikat insurans yang sama hanya dibuka semasa pelancaran di seluruh negara, bukan dalam tempoh rintis.
MediAsas tidak direka untuk menggantikan setiap produk insurans perubatan sedia ada. Bagi pemegang kad perubatan atau perlindungan majikan, BNM mencadangkan MediAsas Fleksi. Apabila harga muktamadnya diumumkan, bandingkan pelan itu dengan kad perubatan kendiri yang mempunyai deduktibel tinggi.
Sementara itu, bandingkan had tahunan, deduktibel dan syarat pembaharuan kad perubatan anda dengan MediAsas, atau bandingkan pilihan kad perubatan lain di RinggitPlus. Kami akan mengemas kini artikel ini apabila harga muktamad MediAsas disahkan dan senarai syarikat insurans serta pengendali takaful untuk pelancaran di seluruh negara diumumkan.
Ikuti saluran WhatsApp rasmi kami untuk tip kewangan dan kemas kini terkini.
Seorang yang gemar menulis dan berkongsi idea. Minat terhadap perjalanan dan pengalaman baharu, serta menghargai keindahan dunia dari pelbagai perspektif. Sentiasa mencari inspirasi dalam perkara-perkara kecil di sekeliling.
